Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 567,74 € | 25 567,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 478 € / mois | 73 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 840 € | 5 370 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 325 € | 5 097 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 415,16 € | 184 397,72 € | 4 850 584,84 € |
| Année 2 | 127 085,45 € | 179 727,43 € | 4 723 499,39 € |
| Année 3 | 131 933,94 € | 174 878,94 € | 4 591 565,45 € |
| Année 4 | 136 967,42 € | 169 845,46 € | 4 454 598,03 € |
| Année 5 | 142 192,86 € | 164 620,02 € | 4 312 405,17 € |
| Année 6 | 147 617,72 € | 159 195,16 € | 4 164 787,45 € |
| Année 7 | 153 249,54 € | 153 563,34 € | 4 011 537,91 € |
| Année 8 | 159 096,20 € | 147 716,68 € | 3 852 441,71 € |
| Année 9 | 165 165,91 € | 141 646,97 € | 3 687 275,80 € |
| Année 10 | 171 467,18 € | 135 345,70 € | 3 515 808,62 € |
| Année 11 | 178 008,89 € | 128 803,99 € | 3 337 799,73 € |
| Année 12 | 184 800,18 € | 122 012,70 € | 3 152 999,55 € |
| Année 13 | 191 850,55 € | 114 962,33 € | 2 961 149,00 € |
| Année 14 | 199 169,87 € | 107 643,01 € | 2 761 979,13 € |
| Année 15 | 206 768,47 € | 100 044,41 € | 2 555 210,66 € |
| Année 16 | 214 656,96 € | 92 155,92 € | 2 340 553,70 € |
| Année 17 | 222 846,39 € | 83 966,49 € | 2 117 707,31 € |
| Année 18 | 231 348,27 € | 75 464,61 € | 1 886 359,04 € |
| Année 19 | 240 174,51 € | 66 638,37 € | 1 646 184,53 € |
| Année 20 | 249 337,49 € | 57 475,39 € | 1 396 847,04 € |
| Année 21 | 258 850,02 € | 47 962,86 € | 1 137 997,02 € |
| Année 22 | 268 725,50 € | 38 087,38 € | 869 271,52 € |
| Année 23 | 278 977,73 € | 27 835,15 € | 590 293,79 € |
| Année 24 | 289 621,06 € | 17 191,82 € | 300 672,73 € |
| Année 25 | 300 672,73 € | 6 142,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 973 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 397 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 325 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.