Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 303,49 € | 29 303,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 798 € / mois | 83 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 397 840 € | 5 370 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 325 € | 5 097 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 509,08 € | 180 132,80 € | 4 801 490,92 € |
| Année 2 | 177 928,18 € | 173 713,70 € | 4 623 562,74 € |
| Année 3 | 184 587,50 € | 167 054,38 € | 4 438 975,24 € |
| Année 4 | 191 496,05 € | 160 145,83 € | 4 247 479,19 € |
| Année 5 | 198 663,21 € | 152 978,67 € | 4 048 815,98 € |
| Année 6 | 206 098,58 € | 145 543,30 € | 3 842 717,40 € |
| Année 7 | 213 812,26 € | 137 829,62 € | 3 628 905,14 € |
| Année 8 | 221 814,61 € | 129 827,27 € | 3 407 090,53 € |
| Année 9 | 230 116,50 € | 121 525,38 € | 3 176 974,03 € |
| Année 10 | 238 729,10 € | 112 912,78 € | 2 938 244,93 € |
| Année 11 | 247 664,03 € | 103 977,85 € | 2 690 580,90 € |
| Année 12 | 256 933,36 € | 94 708,52 € | 2 433 647,54 € |
| Année 13 | 266 549,62 € | 85 092,26 € | 2 167 097,92 € |
| Année 14 | 276 525,80 € | 75 116,08 € | 1 890 572,12 € |
| Année 15 | 286 875,36 € | 64 766,52 € | 1 603 696,76 € |
| Année 16 | 297 612,25 € | 54 029,63 € | 1 306 084,51 € |
| Année 17 | 308 751,02 € | 42 890,86 € | 997 333,49 € |
| Année 18 | 320 306,68 € | 31 335,20 € | 677 026,81 € |
| Année 19 | 332 294,79 € | 19 347,09 € | 344 732,02 € |
| Année 20 | 344 732,02 € | 6 910,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 973 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 724 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.