Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 824,81 € | 25 824,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 257 € / mois | 73 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 840 € | 5 424 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 575 € | 5 148 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 646,00 € | 186 251,72 € | 4 899 354,00 € |
| Année 2 | 128 363,30 € | 181 534,42 € | 4 770 990,70 € |
| Année 3 | 133 260,49 € | 176 637,23 € | 4 637 730,21 € |
| Année 4 | 138 344,56 € | 171 553,16 € | 4 499 385,65 € |
| Année 5 | 143 622,57 € | 166 275,15 € | 4 355 763,08 € |
| Année 6 | 149 101,99 € | 160 795,73 € | 4 206 661,09 € |
| Année 7 | 154 790,41 € | 155 107,31 € | 4 051 870,68 € |
| Année 8 | 160 695,85 € | 149 201,87 € | 3 891 174,83 € |
| Année 9 | 166 826,62 € | 143 071,10 € | 3 724 348,21 € |
| Année 10 | 173 191,24 € | 136 706,48 € | 3 551 156,97 € |
| Année 11 | 179 798,72 € | 130 099,00 € | 3 371 358,25 € |
| Année 12 | 186 658,29 € | 123 239,43 € | 3 184 699,96 € |
| Année 13 | 193 779,54 € | 116 118,18 € | 2 990 920,42 € |
| Année 14 | 201 172,48 € | 108 725,24 € | 2 789 747,94 € |
| Année 15 | 208 847,50 € | 101 050,22 € | 2 580 900,44 € |
| Année 16 | 216 815,28 € | 93 082,44 € | 2 364 085,16 € |
| Année 17 | 225 087,04 € | 84 810,68 € | 2 138 998,12 € |
| Année 18 | 233 674,41 € | 76 223,31 € | 1 905 323,71 € |
| Année 19 | 242 589,39 € | 67 308,33 € | 1 662 734,32 € |
| Année 20 | 251 844,50 € | 58 053,22 € | 1 410 889,82 € |
| Année 21 | 261 452,69 € | 48 445,03 € | 1 149 437,13 € |
| Année 22 | 271 427,45 € | 38 470,27 € | 878 009,68 € |
| Année 23 | 281 782,76 € | 28 114,96 € | 596 226,92 € |
| Année 24 | 292 533,13 € | 17 364,59 € | 303 693,79 € |
| Année 25 | 303 693,79 € | 6 204,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 023 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.