Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 081,88 € | 26 081,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 036 € / mois | 74 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 840 € | 5 478 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 825 € | 5 199 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 876,86 € | 188 105,70 € | 4 948 123,14 € |
| Année 2 | 129 641,09 € | 183 341,47 € | 4 818 482,05 € |
| Année 3 | 134 587,05 € | 178 395,51 € | 4 683 895,00 € |
| Année 4 | 139 721,72 € | 173 260,84 € | 4 544 173,28 € |
| Année 5 | 145 052,29 € | 167 930,27 € | 4 399 120,99 € |
| Année 6 | 150 586,24 € | 162 396,32 € | 4 248 534,75 € |
| Année 7 | 156 331,29 € | 156 651,27 € | 4 092 203,46 € |
| Année 8 | 162 295,53 € | 150 687,03 € | 3 929 907,93 € |
| Année 9 | 168 487,34 € | 144 495,22 € | 3 761 420,59 € |
| Année 10 | 174 915,31 € | 138 067,25 € | 3 586 505,28 € |
| Année 11 | 181 588,57 € | 131 393,99 € | 3 404 916,71 € |
| Année 12 | 188 516,42 € | 124 466,14 € | 3 216 400,29 € |
| Année 13 | 195 708,55 € | 117 274,01 € | 3 020 691,74 € |
| Année 14 | 203 175,08 € | 109 807,48 € | 2 817 516,66 € |
| Année 15 | 210 926,48 € | 102 056,08 € | 2 606 590,18 € |
| Année 16 | 218 973,60 € | 94 008,96 € | 2 387 616,58 € |
| Année 17 | 227 327,73 € | 85 654,83 € | 2 160 288,85 € |
| Année 18 | 236 000,58 € | 76 981,98 € | 1 924 288,27 € |
| Année 19 | 245 004,28 € | 67 978,28 € | 1 679 283,99 € |
| Année 20 | 254 351,53 € | 58 631,03 € | 1 424 932,46 € |
| Année 21 | 264 055,38 € | 48 927,18 € | 1 160 877,08 € |
| Année 22 | 274 129,41 € | 38 853,15 € | 886 747,67 € |
| Année 23 | 284 587,81 € | 28 394,75 € | 602 159,86 € |
| Année 24 | 295 445,21 € | 17 537,35 € | 306 714,65 € |
| Année 25 | 306 714,65 € | 6 265,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 073 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 825 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 507 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.