Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 596,01 € | 26 596,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 594 € / mois | 75 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 840 € | 5 586 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 325 € | 5 302 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 338,45 € | 191 813,67 € | 5 045 661,55 € |
| Année 2 | 132 196,59 € | 186 955,53 € | 4 913 464,96 € |
| Année 3 | 137 240,05 € | 181 912,07 € | 4 776 224,91 € |
| Année 4 | 142 475,95 € | 176 676,17 € | 4 633 748,96 € |
| Année 5 | 147 911,57 € | 171 240,55 € | 4 485 837,39 € |
| Année 6 | 153 554,59 € | 165 597,53 € | 4 332 282,80 € |
| Année 7 | 159 412,89 € | 159 739,23 € | 4 172 869,91 € |
| Année 8 | 165 494,71 € | 153 657,41 € | 4 007 375,20 € |
| Année 9 | 171 808,55 € | 147 343,57 € | 3 835 566,65 € |
| Année 10 | 178 363,27 € | 140 788,85 € | 3 657 203,38 € |
| Année 11 | 185 168,06 € | 133 984,06 € | 3 472 035,32 € |
| Année 12 | 192 232,47 € | 126 919,65 € | 3 279 802,85 € |
| Année 13 | 199 566,37 € | 119 585,75 € | 3 080 236,48 € |
| Année 14 | 207 180,07 € | 111 972,05 € | 2 873 056,41 € |
| Année 15 | 215 084,27 € | 104 067,85 € | 2 657 972,14 € |
| Année 16 | 223 290,03 € | 95 862,09 € | 2 434 682,11 € |
| Année 17 | 231 808,82 € | 87 343,30 € | 2 202 873,29 € |
| Année 18 | 240 652,63 € | 78 499,49 € | 1 962 220,66 € |
| Année 19 | 249 833,83 € | 69 318,29 € | 1 712 386,83 € |
| Année 20 | 259 365,32 € | 59 786,80 € | 1 453 021,51 € |
| Année 21 | 269 260,43 € | 49 891,69 € | 1 183 761,08 € |
| Année 22 | 279 533,09 € | 39 619,03 € | 904 227,99 € |
| Année 23 | 290 197,63 € | 28 954,49 € | 614 030,36 € |
| Année 24 | 301 269,04 € | 17 883,08 € | 312 761,32 € |
| Année 25 | 312 761,32 € | 6 389,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.