Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 481,99 € | 30 481,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 370 € / mois | 87 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 840 € | 5 586 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 325 € | 5 302 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 406,65 € | 187 377,23 € | 4 994 593,35 € |
| Année 2 | 185 083,89 € | 180 699,99 € | 4 809 509,46 € |
| Année 3 | 192 011,03 € | 173 772,85 € | 4 617 498,43 € |
| Année 4 | 199 197,44 € | 166 586,44 € | 4 418 300,99 € |
| Année 5 | 206 652,82 € | 159 131,06 € | 4 211 648,17 € |
| Année 6 | 214 387,24 € | 151 396,64 € | 3 997 260,93 € |
| Année 7 | 222 411,12 € | 143 372,76 € | 3 774 849,81 € |
| Année 8 | 230 735,32 € | 135 048,56 € | 3 544 114,49 € |
| Année 9 | 239 371,08 € | 126 412,80 € | 3 304 743,41 € |
| Année 10 | 248 330,02 € | 117 453,86 € | 3 056 413,39 € |
| Année 11 | 257 624,32 € | 108 159,56 € | 2 798 789,07 € |
| Année 12 | 267 266,44 € | 98 517,44 € | 2 531 522,63 € |
| Année 13 | 277 269,44 € | 88 514,44 € | 2 254 253,19 € |
| Année 14 | 287 646,81 € | 78 137,07 € | 1 966 606,38 € |
| Année 15 | 298 412,60 € | 67 371,28 € | 1 668 193,78 € |
| Année 16 | 309 581,32 € | 56 202,56 € | 1 358 612,46 € |
| Année 17 | 321 168,04 € | 44 615,84 € | 1 037 444,42 € |
| Année 18 | 333 188,42 € | 32 595,46 € | 704 256,00 € |
| Année 19 | 345 658,70 € | 20 125,18 € | 358 597,30 € |
| Année 20 | 358 597,30 € | 7 188,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 325 € (2,5%).