Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 296,86 € | 25 296,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 657 € / mois | 72 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 840 € | 5 586 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 325 € | 5 302 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 977,06 € | 215 585,26 € | 5 085 022,94 € |
| Année 2 | 91 744,07 € | 211 818,25 € | 4 993 278,87 € |
| Année 3 | 95 672,37 € | 207 889,95 € | 4 897 606,50 € |
| Année 4 | 99 768,86 € | 203 793,46 € | 4 797 837,64 € |
| Année 5 | 104 040,77 € | 199 521,55 € | 4 693 796,87 € |
| Année 6 | 108 495,58 € | 195 066,74 € | 4 585 301,29 € |
| Année 7 | 113 141,14 € | 190 421,18 € | 4 472 160,15 € |
| Année 8 | 117 985,62 € | 185 576,70 € | 4 354 174,53 € |
| Année 9 | 123 037,53 € | 180 524,79 € | 4 231 137,00 € |
| Année 10 | 128 305,74 € | 175 256,58 € | 4 102 831,26 € |
| Année 11 | 133 799,55 € | 169 762,77 € | 3 969 031,71 € |
| Année 12 | 139 528,59 € | 164 033,73 € | 3 829 503,12 € |
| Année 13 | 145 502,93 € | 158 059,39 € | 3 684 000,19 € |
| Année 14 | 151 733,05 € | 151 829,27 € | 3 532 267,14 € |
| Année 15 | 158 229,97 € | 145 332,35 € | 3 374 037,17 € |
| Année 16 | 165 005,07 € | 138 557,25 € | 3 209 032,10 € |
| Année 17 | 172 070,27 € | 131 492,05 € | 3 036 961,83 € |
| Année 18 | 179 437,96 € | 124 124,36 € | 2 857 523,87 € |
| Année 19 | 187 121,13 € | 116 441,19 € | 2 670 402,74 € |
| Année 20 | 195 133,27 € | 108 429,05 € | 2 475 269,47 € |
| Année 21 | 203 488,51 € | 100 073,81 € | 2 271 780,96 € |
| Année 22 | 212 201,49 € | 91 360,83 € | 2 059 579,47 € |
| Année 23 | 221 287,52 € | 82 274,80 € | 1 838 291,95 € |
| Année 24 | 230 762,61 € | 72 799,71 € | 1 607 529,34 € |
| Année 25 | 240 643,39 € | 62 918,93 € | 1 366 885,95 € |
| Année 26 | 250 947,27 € | 52 615,05 € | 1 115 938,68 € |
| Année 27 | 261 692,33 € | 41 869,99 € | 854 246,35 € |
| Année 28 | 272 897,48 € | 30 664,84 € | 581 348,87 € |
| Année 29 | 284 582,42 € | 18 979,90 € | 296 766,45 € |
| Année 30 | 296 766,45 € | 6 794,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.