Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 184,44 € | 37 184,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 680 € / mois | 106 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 413 840 € | 5 586 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 325 € | 5 302 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 345,68 € | 180 867,60 € | 4 907 654,32 € |
| Année 2 | 275 002,46 € | 171 210,82 € | 4 632 651,86 € |
| Année 3 | 285 010,72 € | 161 202,56 € | 4 347 641,14 € |
| Année 4 | 295 383,20 € | 150 830,08 € | 4 052 257,94 € |
| Année 5 | 306 133,16 € | 140 080,12 € | 3 746 124,78 € |
| Année 6 | 317 274,35 € | 128 938,93 € | 3 428 850,43 € |
| Année 7 | 328 821,01 € | 117 392,27 € | 3 100 029,42 € |
| Année 8 | 340 787,87 € | 105 425,41 € | 2 759 241,55 € |
| Année 9 | 353 190,29 € | 93 022,99 € | 2 406 051,26 € |
| Année 10 | 366 044,06 € | 80 169,22 € | 2 040 007,20 € |
| Année 11 | 379 365,62 € | 66 847,66 € | 1 660 641,58 € |
| Année 12 | 393 171,97 € | 53 041,31 € | 1 267 469,61 € |
| Année 13 | 407 480,80 € | 38 732,48 € | 859 988,81 € |
| Année 14 | 422 310,37 € | 23 902,91 € | 437 678,44 € |
| Année 15 | 437 678,44 € | 8 533,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 173 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 413 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 129 325 € (2,5%).