Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 807,84 € | 24 807,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 175 € / mois | 70 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 840 € | 5 478 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 825 € | 5 199 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 276,32 € | 211 417,76 € | 4 986 723,68 € |
| Année 2 | 89 970,53 € | 207 723,55 € | 4 896 753,15 € |
| Année 3 | 93 822,85 € | 203 871,23 € | 4 802 930,30 € |
| Année 4 | 97 840,17 € | 199 853,91 € | 4 705 090,13 € |
| Année 5 | 102 029,48 € | 195 664,60 € | 4 603 060,65 € |
| Année 6 | 106 398,20 € | 191 295,88 € | 4 496 662,45 € |
| Année 7 | 110 953,94 € | 186 740,14 € | 4 385 708,51 € |
| Année 8 | 115 704,80 € | 181 989,28 € | 4 270 003,71 € |
| Année 9 | 120 659,03 € | 177 035,05 € | 4 149 344,68 € |
| Année 10 | 125 825,41 € | 171 868,67 € | 4 023 519,27 € |
| Année 11 | 131 213,00 € | 166 481,08 € | 3 892 306,27 € |
| Année 12 | 136 831,28 € | 160 862,80 € | 3 755 474,99 € |
| Année 13 | 142 690,15 € | 155 003,93 € | 3 612 784,84 € |
| Année 14 | 148 799,81 € | 148 894,27 € | 3 463 985,03 € |
| Année 15 | 155 171,15 € | 142 522,93 € | 3 308 813,88 € |
| Année 16 | 161 815,27 € | 135 878,81 € | 3 146 998,61 € |
| Année 17 | 168 743,86 € | 128 950,22 € | 2 978 254,75 € |
| Année 18 | 175 969,15 € | 121 724,93 € | 2 802 285,60 € |
| Année 19 | 183 503,79 € | 114 190,29 € | 2 618 781,81 € |
| Année 20 | 191 361,05 € | 106 333,03 € | 2 427 420,76 € |
| Année 21 | 199 554,76 € | 98 139,32 € | 2 227 866,00 € |
| Année 22 | 208 099,30 € | 89 594,78 € | 2 019 766,70 € |
| Année 23 | 217 009,68 € | 80 684,40 € | 1 802 757,02 € |
| Année 24 | 226 301,61 € | 71 392,47 € | 1 576 455,41 € |
| Année 25 | 235 991,40 € | 61 702,68 € | 1 340 464,01 € |
| Année 26 | 246 096,10 € | 51 597,98 € | 1 094 367,91 € |
| Année 27 | 256 633,41 € | 41 060,67 € | 837 734,50 € |
| Année 28 | 267 621,95 € | 30 072,13 € | 570 112,55 € |
| Année 29 | 279 081,00 € | 18 613,08 € | 291 031,55 € |
| Année 30 | 291 031,55 € | 6 663,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 073 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.