Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 123 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 052,35 € | 25 052,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 916 € / mois | 71 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 840 € | 5 532 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 075 € | 5 251 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 123 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 126,69 € | 213 501,51 € | 5 035 873,31 € |
| Année 2 | 90 857,29 € | 209 770,91 € | 4 945 016,02 € |
| Année 3 | 94 747,60 € | 205 880,60 € | 4 850 268,42 € |
| Année 4 | 98 804,52 € | 201 823,68 € | 4 751 463,90 € |
| Année 5 | 103 035,14 € | 197 593,06 € | 4 648 428,76 € |
| Année 6 | 107 446,89 € | 193 181,31 € | 4 540 981,87 € |
| Année 7 | 112 047,55 € | 188 580,65 € | 4 428 934,32 € |
| Année 8 | 116 845,21 € | 183 782,99 € | 4 312 089,11 € |
| Année 9 | 121 848,28 € | 178 779,92 € | 4 190 240,83 € |
| Année 10 | 127 065,58 € | 173 562,62 € | 4 063 175,25 € |
| Année 11 | 132 506,27 € | 168 121,93 € | 3 930 668,98 € |
| Année 12 | 138 179,93 € | 162 448,27 € | 3 792 489,05 € |
| Année 13 | 144 096,51 € | 156 531,69 € | 3 648 392,54 € |
| Année 14 | 150 266,45 € | 150 361,75 € | 3 498 126,09 € |
| Année 15 | 156 700,55 € | 143 927,65 € | 3 341 425,54 € |
| Année 16 | 163 410,16 € | 137 218,04 € | 3 178 015,38 € |
| Année 17 | 170 407,06 € | 130 221,14 € | 3 007 608,32 € |
| Année 18 | 177 703,55 € | 122 924,65 € | 2 829 904,77 € |
| Année 19 | 185 312,45 € | 115 315,75 € | 2 644 592,32 € |
| Année 20 | 193 247,16 € | 107 381,04 € | 2 451 345,16 € |
| Année 21 | 201 521,62 € | 99 106,58 € | 2 249 823,54 € |
| Année 22 | 210 150,37 € | 90 477,83 € | 2 039 673,17 € |
| Année 23 | 219 148,58 € | 81 479,62 € | 1 820 524,59 € |
| Année 24 | 228 532,12 € | 72 096,08 € | 1 591 992,47 € |
| Année 25 | 238 317,42 € | 62 310,78 € | 1 353 675,05 € |
| Année 26 | 248 521,70 € | 52 106,50 € | 1 105 153,35 € |
| Année 27 | 259 162,86 € | 41 465,34 € | 845 990,49 € |
| Année 28 | 270 259,70 € | 30 368,50 € | 575 730,79 € |
| Année 29 | 281 831,70 € | 18 796,50 € | 293 899,09 € |
| Année 30 | 293 899,09 € | 6 729,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 123 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.