Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 187,37 € | 30 187,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 477 € / mois | 86 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 840 € | 5 532 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 075 € | 5 251 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 682,31 € | 185 566,13 € | 4 946 317,69 € |
| Année 2 | 183 295,01 € | 178 953,43 € | 4 763 022,68 € |
| Année 3 | 190 155,22 € | 172 093,22 € | 4 572 867,46 € |
| Année 4 | 197 272,17 € | 164 976,27 € | 4 375 595,29 € |
| Année 5 | 204 655,49 € | 157 592,95 € | 4 170 939,80 € |
| Année 6 | 212 315,16 € | 149 933,28 € | 3 958 624,64 € |
| Année 7 | 220 261,49 € | 141 986,95 € | 3 738 363,15 € |
| Année 8 | 228 505,23 € | 133 743,21 € | 3 509 857,92 € |
| Année 9 | 237 057,53 € | 125 190,91 € | 3 272 800,39 € |
| Année 10 | 245 929,87 € | 116 318,57 € | 3 026 870,52 € |
| Année 11 | 255 134,31 € | 107 114,13 € | 2 771 736,21 € |
| Année 12 | 264 683,27 € | 97 565,17 € | 2 507 052,94 € |
| Année 13 | 274 589,57 € | 87 658,87 € | 2 232 463,37 € |
| Année 14 | 284 866,67 € | 77 381,77 € | 1 947 596,70 € |
| Année 15 | 295 528,38 € | 66 720,06 € | 1 652 068,32 € |
| Année 16 | 306 589,16 € | 55 659,28 € | 1 345 479,16 € |
| Année 17 | 318 063,89 € | 44 184,55 € | 1 027 415,27 € |
| Année 18 | 329 968,09 € | 32 280,35 € | 697 447,18 € |
| Année 19 | 342 317,85 € | 19 930,59 € | 355 129,33 € |
| Année 20 | 355 129,33 € | 7 118,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 123 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 075 € (2,5%).