Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 338,94 € | 26 338,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 815 € / mois | 75 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 840 € | 5 532 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 075 € | 5 251 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 107,59 € | 189 959,69 € | 4 996 892,41 € |
| Année 2 | 130 918,77 € | 185 148,51 € | 4 865 973,64 € |
| Année 3 | 135 913,48 € | 180 153,80 € | 4 730 060,16 € |
| Année 4 | 141 098,77 € | 174 968,51 € | 4 588 961,39 € |
| Année 5 | 146 481,86 € | 169 585,42 € | 4 442 479,53 € |
| Année 6 | 152 070,34 € | 163 996,94 € | 4 290 409,19 € |
| Année 7 | 157 872,01 € | 158 195,27 € | 4 132 537,18 € |
| Année 8 | 163 895,04 € | 152 172,24 € | 3 968 642,14 € |
| Année 9 | 170 147,85 € | 145 919,43 € | 3 798 494,29 € |
| Année 10 | 176 639,21 € | 139 428,07 € | 3 621 855,08 € |
| Année 11 | 183 378,21 € | 132 689,07 € | 3 438 476,87 € |
| Année 12 | 190 374,34 € | 125 692,94 € | 3 248 102,53 € |
| Année 13 | 197 637,37 € | 118 429,91 € | 3 050 465,16 € |
| Année 14 | 205 177,50 € | 110 889,78 € | 2 845 287,66 € |
| Année 15 | 213 005,27 € | 103 062,01 € | 2 632 282,39 € |
| Année 16 | 221 131,69 € | 94 935,59 € | 2 411 150,70 € |
| Année 17 | 229 568,15 € | 86 499,13 € | 2 181 582,55 € |
| Année 18 | 238 326,46 € | 77 740,82 € | 1 943 256,09 € |
| Année 19 | 247 418,96 € | 68 648,32 € | 1 695 837,13 € |
| Année 20 | 256 858,29 € | 59 208,99 € | 1 438 978,84 € |
| Année 21 | 266 657,77 € | 49 409,51 € | 1 172 321,07 € |
| Année 22 | 276 831,11 € | 39 236,17 € | 895 489,96 € |
| Année 23 | 287 392,57 € | 28 674,71 € | 608 097,39 € |
| Année 24 | 298 356,97 € | 17 710,31 € | 309 740,42 € |
| Année 25 | 309 740,42 € | 6 327,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 123 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 409 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 512 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 254 €.