Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 223 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 853,07 € | 26 853,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 373 € / mois | 76 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 840 € | 5 640 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 575 € | 5 353 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 223 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 569,16 € | 193 667,68 € | 5 094 430,84 € |
| Année 2 | 133 474,27 € | 188 762,57 € | 4 960 956,57 € |
| Année 3 | 138 566,47 € | 183 670,37 € | 4 822 390,10 € |
| Année 4 | 143 852,96 € | 178 383,88 € | 4 678 537,14 € |
| Année 5 | 149 341,13 € | 172 895,71 € | 4 529 196,01 € |
| Année 6 | 155 038,70 € | 167 198,14 € | 4 374 157,31 € |
| Année 7 | 160 953,63 € | 161 283,21 € | 4 213 203,68 € |
| Année 8 | 167 094,22 € | 155 142,62 € | 4 046 109,46 € |
| Année 9 | 173 469,08 € | 148 767,76 € | 3 872 640,38 € |
| Année 10 | 180 087,15 € | 142 149,69 € | 3 692 553,23 € |
| Année 11 | 186 957,71 € | 135 279,13 € | 3 505 595,52 € |
| Année 12 | 194 090,37 € | 128 146,47 € | 3 311 505,15 € |
| Année 13 | 201 495,18 € | 120 741,66 € | 3 110 009,97 € |
| Année 14 | 209 182,49 € | 113 054,35 € | 2 900 827,48 € |
| Année 15 | 217 163,06 € | 105 073,78 € | 2 683 664,42 € |
| Année 16 | 225 448,12 € | 96 788,72 € | 2 458 216,30 € |
| Année 17 | 234 049,25 € | 88 187,59 € | 2 224 167,05 € |
| Année 18 | 242 978,54 € | 79 258,30 € | 1 981 188,51 € |
| Année 19 | 252 248,47 € | 69 988,37 € | 1 728 940,04 € |
| Année 20 | 261 872,09 € | 60 364,75 € | 1 467 067,95 € |
| Année 21 | 271 862,85 € | 50 373,99 € | 1 195 205,10 € |
| Année 22 | 282 234,78 € | 40 002,06 € | 912 970,32 € |
| Année 23 | 293 002,39 € | 29 234,45 € | 619 967,93 € |
| Année 24 | 304 180,83 € | 18 056,01 € | 315 787,10 € |
| Année 25 | 315 787,10 € | 6 451,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 223 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.