Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 110,14 € | 27 110,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 152 € / mois | 77 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 840 € | 5 694 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 825 € | 5 404 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 800,03 € | 195 521,65 € | 5 143 199,97 € |
| Année 2 | 134 752,06 € | 190 569,62 € | 5 008 447,91 € |
| Année 3 | 139 893,05 € | 185 428,63 € | 4 868 554,86 € |
| Année 4 | 145 230,13 € | 180 091,55 € | 4 723 324,73 € |
| Année 5 | 150 770,85 € | 174 550,83 € | 4 572 553,88 € |
| Année 6 | 156 522,95 € | 168 798,73 € | 4 416 030,93 € |
| Année 7 | 162 494,51 € | 162 827,17 € | 4 253 536,42 € |
| Année 8 | 168 693,91 € | 156 627,77 € | 4 084 842,51 € |
| Année 9 | 175 129,78 € | 150 191,90 € | 3 909 712,73 € |
| Année 10 | 181 811,22 € | 143 510,46 € | 3 727 901,51 € |
| Année 11 | 188 747,54 € | 136 574,14 € | 3 539 153,97 € |
| Année 12 | 195 948,49 € | 129 373,19 € | 3 343 205,48 € |
| Année 13 | 203 424,17 € | 121 897,51 € | 3 139 781,31 € |
| Année 14 | 211 185,07 € | 114 136,61 € | 2 928 596,24 € |
| Année 15 | 219 242,07 € | 106 079,61 € | 2 709 354,17 € |
| Année 16 | 227 606,45 € | 97 715,23 € | 2 481 747,72 € |
| Année 17 | 236 289,92 € | 89 031,76 € | 2 245 457,80 € |
| Année 18 | 245 304,70 € | 80 016,98 € | 2 000 153,10 € |
| Année 19 | 254 663,38 € | 70 658,30 € | 1 745 489,72 € |
| Année 20 | 264 379,09 € | 60 942,59 € | 1 481 110,63 € |
| Année 21 | 274 465,52 € | 50 856,16 € | 1 206 645,11 € |
| Année 22 | 284 936,73 € | 40 384,95 € | 921 708,38 € |
| Année 23 | 295 807,44 € | 29 514,24 € | 625 900,94 € |
| Année 24 | 307 092,88 € | 18 228,80 € | 318 808,06 € |
| Année 25 | 318 808,06 € | 6 512,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 273 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 276 € pour cette enveloppe de financement.