Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 071,25 € | 31 071,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 155 € / mois | 88 775 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 421 840 € | 5 694 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 825 € | 5 404 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 855,55 € | 190 999,45 € | 5 091 144,45 € |
| Année 2 | 188 661,86 € | 184 193,14 € | 4 902 482,59 € |
| Année 3 | 195 722,92 € | 177 132,08 € | 4 706 759,67 € |
| Année 4 | 203 048,27 € | 169 806,73 € | 4 503 711,40 € |
| Année 5 | 210 647,79 € | 162 207,21 € | 4 293 063,61 € |
| Année 6 | 218 531,71 € | 154 323,29 € | 4 074 531,90 € |
| Année 7 | 226 710,72 € | 146 144,28 € | 3 847 821,18 € |
| Année 8 | 235 195,83 € | 137 659,17 € | 3 612 625,35 € |
| Année 9 | 243 998,51 € | 128 856,49 € | 3 368 626,84 € |
| Année 10 | 253 130,69 € | 119 724,31 € | 3 115 496,15 € |
| Année 11 | 262 604,63 € | 110 250,37 € | 2 852 891,52 € |
| Année 12 | 272 433,14 € | 100 421,86 € | 2 580 458,38 € |
| Année 13 | 282 629,52 € | 90 225,48 € | 2 297 828,86 € |
| Année 14 | 293 207,52 € | 79 647,48 € | 2 004 621,34 € |
| Année 15 | 304 181,43 € | 68 673,57 € | 1 700 439,91 € |
| Année 16 | 315 566,04 € | 57 288,96 € | 1 384 873,87 € |
| Année 17 | 327 376,75 € | 45 478,25 € | 1 057 497,12 € |
| Année 18 | 339 629,51 € | 33 225,49 € | 717 867,61 € |
| Année 19 | 352 340,86 € | 20 514,14 € | 365 526,75 € |
| Année 20 | 365 526,75 € | 7 327,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 273 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 775 €.