Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 373 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 660,50 € | 31 660,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 941 € / mois | 90 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 840 € | 5 802 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 325 € | 5 507 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 304,34 € | 194 621,66 € | 5 187 695,66 € |
| Année 2 | 192 239,75 € | 187 686,25 € | 4 995 455,91 € |
| Année 3 | 199 434,69 € | 180 491,31 € | 4 796 021,22 € |
| Année 4 | 206 898,96 € | 173 027,04 € | 4 589 122,26 € |
| Année 5 | 214 642,60 € | 165 283,40 € | 4 374 479,66 € |
| Année 6 | 222 676,02 € | 157 249,98 € | 4 151 803,64 € |
| Année 7 | 231 010,15 € | 148 915,85 € | 3 920 793,49 € |
| Année 8 | 239 656,19 € | 140 269,81 € | 3 681 137,30 € |
| Année 9 | 248 625,80 € | 131 300,20 € | 3 432 511,50 € |
| Année 10 | 257 931,14 € | 121 994,86 € | 3 174 580,36 € |
| Année 11 | 267 584,77 € | 112 341,23 € | 2 906 995,59 € |
| Année 12 | 277 599,68 € | 102 326,32 € | 2 629 395,91 € |
| Année 13 | 287 989,42 € | 91 936,58 € | 2 341 406,49 € |
| Année 14 | 298 768,03 € | 81 157,97 € | 2 042 638,46 € |
| Année 15 | 309 950,05 € | 69 975,95 € | 1 732 688,41 € |
| Année 16 | 321 550,57 € | 58 375,43 € | 1 411 137,84 € |
| Année 17 | 333 585,28 € | 46 340,72 € | 1 077 552,56 € |
| Année 18 | 346 070,39 € | 33 855,61 € | 731 482,17 € |
| Année 19 | 359 022,81 € | 20 903,19 € | 372 459,36 € |
| Année 20 | 372 459,36 € | 7 466,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 373 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 459 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.