Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 373 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 274,89 € | 26 274,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 621 € / mois | 75 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 840 € | 5 802 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 325 € | 5 507 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 373 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 378,39 € | 223 920,29 € | 5 281 621,61 € |
| Année 2 | 95 291,04 € | 220 007,64 € | 5 186 330,57 € |
| Année 3 | 99 371,21 € | 215 927,47 € | 5 086 959,36 € |
| Année 4 | 103 626,08 € | 211 672,60 € | 4 983 333,28 € |
| Année 5 | 108 063,14 € | 207 235,54 € | 4 875 270,14 € |
| Année 6 | 112 690,20 € | 202 608,48 € | 4 762 579,94 € |
| Année 7 | 117 515,38 € | 197 783,30 € | 4 645 064,56 € |
| Année 8 | 122 547,14 € | 192 751,54 € | 4 522 517,42 € |
| Année 9 | 127 794,38 € | 187 504,30 € | 4 394 723,04 € |
| Année 10 | 133 266,28 € | 182 032,40 € | 4 261 456,76 € |
| Année 11 | 138 972,47 € | 176 326,21 € | 4 122 484,29 € |
| Année 12 | 144 922,98 € | 170 375,70 € | 3 977 561,31 € |
| Année 13 | 151 128,30 € | 164 170,38 € | 3 826 433,01 € |
| Année 14 | 157 599,32 € | 157 699,36 € | 3 668 833,69 € |
| Année 15 | 164 347,41 € | 150 951,27 € | 3 504 486,28 € |
| Année 16 | 171 384,43 € | 143 914,25 € | 3 333 101,85 € |
| Année 17 | 178 722,79 € | 136 575,89 € | 3 154 379,06 € |
| Année 18 | 186 375,32 € | 128 923,36 € | 2 968 003,74 € |
| Année 19 | 194 355,55 € | 120 943,13 € | 2 773 648,19 € |
| Année 20 | 202 677,46 € | 112 621,22 € | 2 570 970,73 € |
| Année 21 | 211 355,70 € | 103 942,98 € | 2 359 615,03 € |
| Année 22 | 220 405,54 € | 94 893,14 € | 2 139 209,49 € |
| Année 23 | 229 842,87 € | 85 455,81 € | 1 909 366,62 € |
| Année 24 | 239 684,27 € | 75 614,41 € | 1 669 682,35 € |
| Année 25 | 249 947,09 € | 65 351,59 € | 1 419 735,26 € |
| Année 26 | 260 649,33 € | 54 649,35 € | 1 159 085,93 € |
| Année 27 | 271 809,81 € | 43 488,87 € | 887 276,12 € |
| Année 28 | 283 448,15 € | 31 850,53 € | 603 827,97 € |
| Année 29 | 295 584,84 € | 19 713,84 € | 308 243,13 € |
| Année 30 | 308 243,13 € | 7 057,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 373 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 071 €.