Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 423 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 519,40 € | 26 519,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 362 € / mois | 75 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 840 € | 5 856 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 575 € | 5 558 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 423 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 228,77 € | 226 004,03 € | 5 330 771,23 € |
| Année 2 | 96 177,82 € | 222 054,98 € | 5 234 593,41 € |
| Année 3 | 100 295,96 € | 217 936,84 € | 5 134 297,45 € |
| Année 4 | 104 590,41 € | 213 642,39 € | 5 029 707,04 € |
| Année 5 | 109 068,81 € | 209 163,99 € | 4 920 638,23 € |
| Année 6 | 113 738,90 € | 204 493,90 € | 4 806 899,33 € |
| Année 7 | 118 608,96 € | 199 623,84 € | 4 688 290,37 € |
| Année 8 | 123 687,56 € | 194 545,24 € | 4 564 602,81 € |
| Année 9 | 128 983,61 € | 189 249,19 € | 4 435 619,20 € |
| Année 10 | 134 506,44 € | 183 726,36 € | 4 301 112,76 € |
| Année 11 | 140 265,74 € | 177 967,06 € | 4 160 847,02 € |
| Année 12 | 146 271,65 € | 171 961,15 € | 4 014 575,37 € |
| Année 13 | 152 534,71 € | 165 698,09 € | 3 862 040,66 € |
| Année 14 | 159 065,95 € | 159 166,85 € | 3 702 974,71 € |
| Année 15 | 165 876,82 € | 152 355,98 € | 3 537 097,89 € |
| Année 16 | 172 979,35 € | 145 253,45 € | 3 364 118,54 € |
| Année 17 | 180 385,96 € | 137 846,84 € | 3 183 732,58 € |
| Année 18 | 188 109,72 € | 130 123,08 € | 2 995 622,86 € |
| Année 19 | 196 164,21 € | 122 068,59 € | 2 799 458,65 € |
| Année 20 | 204 563,56 € | 113 669,24 € | 2 594 895,09 € |
| Année 21 | 213 322,56 € | 104 910,24 € | 2 381 572,53 € |
| Année 22 | 222 456,64 € | 95 776,16 € | 2 159 115,89 € |
| Année 23 | 231 981,76 € | 86 251,04 € | 1 927 134,13 € |
| Année 24 | 241 914,76 € | 76 318,04 € | 1 685 219,37 € |
| Année 25 | 252 273,10 € | 65 959,70 € | 1 432 946,27 € |
| Année 26 | 263 074,91 € | 55 157,89 € | 1 169 871,36 € |
| Année 27 | 274 339,26 € | 43 893,54 € | 895 532,10 € |
| Année 28 | 286 085,92 € | 32 146,88 € | 609 446,18 € |
| Année 29 | 298 335,54 € | 19 897,26 € | 311 110,64 € |
| Année 30 | 311 110,64 € | 7 123,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 423 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 770 €.