Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 423 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 881,33 € | 27 881,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 489 € / mois | 79 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 840 € | 5 856 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 575 € | 5 558 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 423 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 492,36 € | 201 083,60 € | 5 289 507,64 € |
| Année 2 | 138 585,26 € | 195 990,70 € | 5 150 922,38 € |
| Année 3 | 143 872,47 € | 190 703,49 € | 5 007 049,91 € |
| Année 4 | 149 361,38 € | 185 214,58 € | 4 857 688,53 € |
| Année 5 | 155 059,71 € | 179 516,25 € | 4 702 628,82 € |
| Année 6 | 160 975,43 € | 173 600,53 € | 4 541 653,39 € |
| Année 7 | 167 116,86 € | 167 459,10 € | 4 374 536,53 € |
| Année 8 | 173 492,59 € | 161 083,37 € | 4 201 043,94 € |
| Année 9 | 180 111,55 € | 154 464,41 € | 4 020 932,39 € |
| Année 10 | 186 983,04 € | 147 592,92 € | 3 833 949,35 € |
| Année 11 | 194 116,69 € | 140 459,27 € | 3 639 832,66 € |
| Année 12 | 201 522,49 € | 133 053,47 € | 3 438 310,17 € |
| Année 13 | 209 210,82 € | 125 365,14 € | 3 229 099,35 € |
| Année 14 | 217 192,49 € | 117 383,47 € | 3 011 906,86 € |
| Année 15 | 225 478,67 € | 109 097,29 € | 2 786 428,19 € |
| Année 16 | 234 080,97 € | 100 494,99 € | 2 552 347,22 € |
| Année 17 | 243 011,46 € | 91 564,50 € | 2 309 335,76 € |
| Année 18 | 252 282,68 € | 82 293,28 € | 2 057 053,08 € |
| Année 19 | 261 907,57 € | 72 668,39 € | 1 795 145,51 € |
| Année 20 | 271 899,68 € | 62 676,28 € | 1 523 245,83 € |
| Année 21 | 282 273,02 € | 52 302,94 € | 1 240 972,81 € |
| Année 22 | 293 042,08 € | 41 533,88 € | 947 930,73 € |
| Année 23 | 304 222,03 € | 30 353,93 € | 643 708,70 € |
| Année 24 | 315 828,48 € | 18 747,48 € | 327 880,22 € |
| Année 25 | 327 880,22 € | 6 698,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 423 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.