Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 373 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 624,27 € | 27 624,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 710 € / mois | 78 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 840 € | 5 802 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 325 € | 5 507 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 373 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 261,62 € | 199 229,62 € | 5 240 738,38 € |
| Année 2 | 137 307,57 € | 194 183,67 € | 5 103 430,81 € |
| Année 3 | 142 546,02 € | 188 945,22 € | 4 960 884,79 € |
| Année 4 | 147 984,35 € | 183 506,89 € | 4 812 900,44 € |
| Année 5 | 153 630,14 € | 177 861,10 € | 4 659 270,30 € |
| Année 6 | 159 491,34 € | 171 999,90 € | 4 499 778,96 € |
| Année 7 | 165 576,13 € | 165 915,11 € | 4 334 202,83 € |
| Année 8 | 171 893,09 € | 159 598,15 € | 4 162 309,74 € |
| Année 9 | 178 451,01 € | 153 040,23 € | 3 983 858,73 € |
| Année 10 | 185 259,15 € | 146 232,09 € | 3 798 599,58 € |
| Année 11 | 192 327,03 € | 139 164,21 € | 3 606 272,55 € |
| Année 12 | 199 664,55 € | 131 826,69 € | 3 406 608,00 € |
| Année 13 | 207 282,03 € | 124 209,21 € | 3 199 325,97 € |
| Année 14 | 215 190,10 € | 116 301,14 € | 2 984 135,87 € |
| Année 15 | 223 399,87 € | 108 091,37 € | 2 760 736,00 € |
| Année 16 | 231 922,87 € | 99 568,37 € | 2 528 813,13 € |
| Année 17 | 240 771,03 € | 90 720,21 € | 2 288 042,10 € |
| Année 18 | 249 956,75 € | 81 534,49 € | 2 038 085,35 € |
| Année 19 | 259 492,92 € | 71 998,32 € | 1 778 592,43 € |
| Année 20 | 269 392,92 € | 62 098,32 € | 1 509 199,51 € |
| Année 21 | 279 670,61 € | 51 820,63 € | 1 229 528,90 € |
| Année 22 | 290 340,40 € | 41 150,84 € | 939 188,50 € |
| Année 23 | 301 417,26 € | 30 073,98 € | 637 771,24 € |
| Année 24 | 312 916,71 € | 18 574,53 € | 324 854,53 € |
| Année 25 | 324 854,53 € | 6 636,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 373 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 537 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 926 €.