Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 373 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 622,07 € | 38 622,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 037 € / mois | 110 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 840 € | 5 802 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 325 € | 5 507 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 373 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 373 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 604,44 € | 187 860,40 € | 5 097 395,56 € |
| Année 2 | 285 634,61 € | 177 830,23 € | 4 811 760,95 € |
| Année 3 | 296 029,80 € | 167 435,04 € | 4 515 731,15 € |
| Année 4 | 306 803,29 € | 156 661,55 € | 4 208 927,86 € |
| Année 5 | 317 968,89 € | 145 495,95 € | 3 890 958,97 € |
| Année 6 | 329 540,83 € | 133 924,01 € | 3 561 418,14 € |
| Année 7 | 341 533,90 € | 121 930,94 € | 3 219 884,24 € |
| Année 8 | 353 963,44 € | 109 501,40 € | 2 865 920,80 € |
| Année 9 | 366 845,33 € | 96 619,51 € | 2 499 075,47 € |
| Année 10 | 380 196,05 € | 83 268,79 € | 2 118 879,42 € |
| Année 11 | 394 032,65 € | 69 432,19 € | 1 724 846,77 € |
| Année 12 | 408 372,80 € | 55 092,04 € | 1 316 473,97 € |
| Année 13 | 423 234,81 € | 40 230,03 € | 893 239,16 € |
| Année 14 | 438 637,72 € | 24 827,12 € | 454 601,44 € |
| Année 15 | 454 601,44 € | 8 863,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 373 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 476 € pour cette enveloppe de financement.