Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 423 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 981,48 € | 38 981,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 126 € / mois | 111 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 840 € | 5 856 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 575 € | 5 558 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 169,19 € | 189 608,57 € | 5 144 830,81 € |
| Année 2 | 288 292,69 € | 179 485,07 € | 4 856 538,12 € |
| Année 3 | 298 784,62 € | 168 993,14 € | 4 557 753,50 € |
| Année 4 | 309 658,37 € | 158 119,39 € | 4 248 095,13 € |
| Année 5 | 320 927,87 € | 146 849,89 € | 3 927 167,26 € |
| Année 6 | 332 607,50 € | 135 170,26 € | 3 594 559,76 € |
| Année 7 | 344 712,16 € | 123 065,60 € | 3 249 847,60 € |
| Année 8 | 357 257,37 € | 110 520,39 € | 2 892 590,23 € |
| Année 9 | 370 259,16 € | 97 518,60 € | 2 522 331,07 € |
| Année 10 | 383 734,10 € | 84 043,66 € | 2 138 596,97 € |
| Année 11 | 397 699,46 € | 70 078,30 € | 1 740 897,51 € |
| Année 12 | 412 173,05 € | 55 604,71 € | 1 328 724,46 € |
| Année 13 | 427 173,38 € | 40 604,38 € | 901 551,08 € |
| Année 14 | 442 719,64 € | 25 058,12 € | 458 831,44 € |
| Année 15 | 458 831,44 € | 8 946,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 423 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 376 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 433 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 575 € (2,5%).