Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 340,89 € | 39 340,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 215 € / mois | 112 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 840 € | 5 910 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 825 € | 5 609 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 733,93 € | 191 356,75 € | 5 192 266,07 € |
| Année 2 | 290 950,74 € | 181 139,94 € | 4 901 315,33 € |
| Année 3 | 301 539,41 € | 170 551,27 € | 4 599 775,92 € |
| Année 4 | 312 513,43 € | 159 577,25 € | 4 287 262,49 € |
| Année 5 | 323 886,83 € | 148 203,85 € | 3 963 375,66 € |
| Année 6 | 335 674,13 € | 136 416,55 € | 3 627 701,53 € |
| Année 7 | 347 890,43 € | 124 200,25 € | 3 279 811,10 € |
| Année 8 | 360 551,31 € | 111 539,37 € | 2 919 259,79 € |
| Année 9 | 373 672,95 € | 98 417,73 € | 2 545 586,84 € |
| Année 10 | 387 272,15 € | 84 818,53 € | 2 158 314,69 € |
| Année 11 | 401 366,27 € | 70 724,41 € | 1 756 948,42 € |
| Année 12 | 415 973,32 € | 56 117,36 € | 1 340 975,10 € |
| Année 13 | 431 111,93 € | 40 978,75 € | 909 863,17 € |
| Année 14 | 446 801,52 € | 25 289,16 € | 463 061,65 € |
| Année 15 | 463 061,65 € | 9 028,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 473 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 403 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.