Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 059,71 € | 40 059,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 393 € / mois | 114 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 840 € | 6 018 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 325 € | 5 712 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 863,40 € | 194 853,12 € | 5 287 136,60 € |
| Année 2 | 296 266,89 € | 184 449,63 € | 4 990 869,71 € |
| Année 3 | 307 049,03 € | 173 667,49 € | 4 683 820,68 € |
| Année 4 | 318 223,54 € | 162 492,98 € | 4 365 597,14 € |
| Année 5 | 329 804,75 € | 150 911,77 € | 4 035 792,39 € |
| Année 6 | 341 807,45 € | 138 909,07 € | 3 693 984,94 € |
| Année 7 | 354 246,94 € | 126 469,58 € | 3 339 738,00 € |
| Année 8 | 367 139,17 € | 113 577,35 € | 2 972 598,83 € |
| Année 9 | 380 500,54 € | 100 215,98 € | 2 592 098,29 € |
| Année 10 | 394 348,26 € | 86 368,26 € | 2 197 750,03 € |
| Année 11 | 408 699,89 € | 72 016,63 € | 1 789 050,14 € |
| Année 12 | 423 573,82 € | 57 142,70 € | 1 365 476,32 € |
| Année 13 | 438 989,08 € | 41 727,44 € | 926 487,24 € |
| Année 14 | 454 965,31 € | 25 751,21 € | 471 521,93 € |
| Année 15 | 471 521,93 € | 9 193,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 876 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.