Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 419,11 € | 40 419,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 482 € / mois | 115 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 840 € | 6 072 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 575 € | 5 763 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 427,99 € | 196 601,33 € | 5 334 572,01 € |
| Année 2 | 298 924,83 € | 186 104,49 € | 5 035 647,18 € |
| Année 3 | 309 803,70 € | 175 225,62 € | 4 725 843,48 € |
| Année 4 | 321 078,47 € | 163 950,85 € | 4 404 765,01 € |
| Année 5 | 332 763,59 € | 152 265,73 € | 4 072 001,42 € |
| Année 6 | 344 873,93 € | 140 155,39 € | 3 727 127,49 € |
| Année 7 | 357 425,06 € | 127 604,26 € | 3 369 702,43 € |
| Année 8 | 370 432,94 € | 114 596,38 € | 2 999 269,49 € |
| Année 9 | 383 914,22 € | 101 115,10 € | 2 615 355,27 € |
| Année 10 | 397 886,09 € | 87 143,23 € | 2 217 469,18 € |
| Année 11 | 412 366,52 € | 72 662,80 € | 1 805 102,66 € |
| Année 12 | 427 373,87 € | 57 655,45 € | 1 377 728,79 € |
| Année 13 | 442 927,42 € | 42 101,90 € | 934 801,37 € |
| Année 14 | 459 047,00 € | 25 982,32 € | 475 754,37 € |
| Année 15 | 475 754,37 € | 9 276,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 575 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 483 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.