Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 778,52 € | 40 778,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 571 € / mois | 116 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 840 € | 6 126 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 825 € | 5 814 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 992,72 € | 198 349,52 € | 5 382 007,28 € |
| Année 2 | 301 582,91 € | 187 759,33 € | 5 080 424,37 € |
| Année 3 | 312 558,51 € | 176 783,73 € | 4 767 865,86 € |
| Année 4 | 323 933,55 € | 165 408,69 € | 4 443 932,31 € |
| Année 5 | 335 722,56 € | 153 619,68 € | 4 108 209,75 € |
| Année 6 | 347 940,61 € | 141 401,63 € | 3 760 269,14 € |
| Année 7 | 360 603,31 € | 128 738,93 € | 3 399 665,83 € |
| Année 8 | 373 726,85 € | 115 615,39 € | 3 025 938,98 € |
| Année 9 | 387 328,03 € | 102 014,21 € | 2 638 610,95 € |
| Année 10 | 401 424,16 € | 87 918,08 € | 2 237 186,79 € |
| Année 11 | 416 033,31 € | 73 308,93 € | 1 821 153,48 € |
| Année 12 | 431 174,12 € | 58 168,12 € | 1 389 979,36 € |
| Année 13 | 446 865,97 € | 42 476,27 € | 943 113,39 € |
| Année 14 | 463 128,91 € | 26 213,33 € | 479 984,48 € |
| Année 15 | 479 984,48 € | 9 358,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.