Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 166,66 € | 29 166,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 384 € / mois | 83 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 840 € | 6 126 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 825 € | 5 814 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 646,37 € | 210 353,55 € | 5 533 353,63 € |
| Année 2 | 144 974,05 € | 205 025,87 € | 5 388 379,58 € |
| Année 3 | 150 505,01 € | 199 494,91 € | 5 237 874,57 € |
| Année 4 | 156 246,96 € | 193 752,96 € | 5 081 627,61 € |
| Année 5 | 162 207,97 € | 187 791,95 € | 4 919 419,64 € |
| Année 6 | 168 396,43 € | 181 603,49 € | 4 751 023,21 € |
| Année 7 | 174 820,98 € | 175 178,94 € | 4 576 202,23 € |
| Année 8 | 181 490,63 € | 168 509,29 € | 4 394 711,60 € |
| Année 9 | 188 414,71 € | 161 585,21 € | 4 206 296,89 € |
| Année 10 | 195 602,99 € | 154 396,93 € | 4 010 693,90 € |
| Année 11 | 203 065,49 € | 146 934,43 € | 3 807 628,41 € |
| Année 12 | 210 812,67 € | 139 187,25 € | 3 596 815,74 € |
| Année 13 | 218 855,49 € | 131 144,43 € | 3 377 960,25 € |
| Année 14 | 227 205,10 € | 122 794,82 € | 3 150 755,15 € |
| Année 15 | 235 873,27 € | 114 126,65 € | 2 914 881,88 € |
| Année 16 | 244 872,12 € | 105 127,80 € | 2 670 009,76 € |
| Année 17 | 254 214,33 € | 95 785,59 € | 2 415 795,43 € |
| Année 18 | 263 912,92 € | 86 087,00 € | 2 151 882,51 € |
| Année 19 | 273 981,56 € | 76 018,36 € | 1 877 900,95 € |
| Année 20 | 284 434,31 € | 65 565,61 € | 1 593 466,64 € |
| Année 21 | 295 285,84 € | 54 714,08 € | 1 298 180,80 € |
| Année 22 | 306 551,37 € | 43 448,55 € | 991 629,43 € |
| Année 23 | 318 246,72 € | 31 753,20 € | 673 382,71 € |
| Année 24 | 330 388,23 € | 19 611,69 € | 342 994,48 € |
| Année 25 | 342 994,48 € | 7 006,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 673 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 825 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 076 € pour cette enveloppe de financement.