Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 652,53 € | 28 652,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 826 € / mois | 81 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 840 € | 6 018 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 325 € | 5 712 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 184,79 € | 206 645,57 € | 5 435 815,21 € |
| Année 2 | 142 418,56 € | 201 411,80 € | 5 293 396,65 € |
| Année 3 | 147 852,02 € | 195 978,34 € | 5 145 544,63 € |
| Année 4 | 153 492,75 € | 190 337,61 € | 4 992 051,88 € |
| Année 5 | 159 348,72 € | 184 481,64 € | 4 832 703,16 € |
| Année 6 | 165 428,05 € | 178 402,31 € | 4 667 275,11 € |
| Année 7 | 171 739,37 € | 172 090,99 € | 4 495 535,74 € |
| Année 8 | 178 291,44 € | 165 538,92 € | 4 317 244,30 € |
| Année 9 | 185 093,50 € | 158 736,86 € | 4 132 150,80 € |
| Année 10 | 192 155,04 € | 151 675,32 € | 3 939 995,76 € |
| Année 11 | 199 486,00 € | 144 344,36 € | 3 740 509,76 € |
| Année 12 | 207 096,66 € | 136 733,70 € | 3 533 413,10 € |
| Année 13 | 214 997,67 € | 128 832,69 € | 3 318 415,43 € |
| Année 14 | 223 200,10 € | 120 630,26 € | 3 095 215,33 € |
| Année 15 | 231 715,47 € | 112 114,89 € | 2 863 499,86 € |
| Année 16 | 240 555,72 € | 103 274,64 € | 2 622 944,14 € |
| Année 17 | 249 733,23 € | 94 097,13 € | 2 373 210,91 € |
| Année 18 | 259 260,90 € | 84 569,46 € | 2 113 950,01 € |
| Année 19 | 269 152,02 € | 74 678,34 € | 1 844 797,99 € |
| Année 20 | 279 420,50 € | 64 409,86 € | 1 565 377,49 € |
| Année 21 | 290 080,76 € | 53 749,60 € | 1 275 296,73 € |
| Année 22 | 301 147,74 € | 42 682,62 € | 974 148,99 € |
| Année 23 | 312 636,89 € | 31 193,47 € | 661 512,10 € |
| Année 24 | 324 564,38 € | 19 265,98 € | 336 947,72 € |
| Année 25 | 336 947,72 € | 6 883,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.