Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 252,93 € | 27 252,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 585 € / mois | 77 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 840 € | 6 018 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 325 € | 5 712 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 779,86 € | 232 255,30 € | 5 478 220,14 € |
| Année 2 | 98 838,16 € | 228 197,00 € | 5 379 381,98 € |
| Année 3 | 103 070,22 € | 223 964,94 € | 5 276 311,76 € |
| Année 4 | 107 483,47 € | 219 551,69 € | 5 168 828,29 € |
| Année 5 | 112 085,69 € | 214 949,47 € | 5 056 742,60 € |
| Année 6 | 116 884,98 € | 210 150,18 € | 4 939 857,62 € |
| Année 7 | 121 889,75 € | 205 145,41 € | 4 817 967,87 € |
| Année 8 | 127 108,84 € | 199 926,32 € | 4 690 859,03 € |
| Année 9 | 132 551,38 € | 194 483,78 € | 4 558 307,65 € |
| Année 10 | 138 226,96 € | 188 808,20 € | 4 420 080,69 € |
| Année 11 | 144 145,57 € | 182 889,59 € | 4 275 935,12 € |
| Année 12 | 150 317,59 € | 176 717,57 € | 4 125 617,53 € |
| Année 13 | 156 753,90 € | 170 281,26 € | 3 968 863,63 € |
| Année 14 | 163 465,78 € | 163 569,38 € | 3 805 397,85 € |
| Année 15 | 170 465,08 € | 156 570,08 € | 3 634 932,77 € |
| Année 16 | 177 764,04 € | 149 271,12 € | 3 457 168,73 € |
| Année 17 | 185 375,53 € | 141 659,63 € | 3 271 793,20 € |
| Année 18 | 193 312,95 € | 133 722,21 € | 3 078 480,25 € |
| Année 19 | 201 590,22 € | 125 444,94 € | 2 876 890,03 € |
| Année 20 | 210 221,91 € | 116 813,25 € | 2 666 668,12 € |
| Année 21 | 219 223,22 € | 107 811,94 € | 2 447 444,90 € |
| Année 22 | 228 609,91 € | 98 425,25 € | 2 218 834,99 € |
| Année 23 | 238 398,53 € | 88 636,63 € | 1 980 436,46 € |
| Année 24 | 248 606,27 € | 78 428,89 € | 1 731 830,19 € |
| Année 25 | 259 251,09 € | 67 784,07 € | 1 472 579,10 € |
| Année 26 | 270 351,71 € | 56 683,45 € | 1 202 227,39 € |
| Année 27 | 281 927,63 € | 45 107,53 € | 920 299,76 € |
| Année 28 | 293 999,21 € | 33 035,95 € | 626 300,55 € |
| Année 29 | 306 587,67 € | 20 447,49 € | 319 712,88 € |
| Année 30 | 319 712,88 € | 7 320,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 573 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.