Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 497,44 € | 27 497,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 326 € / mois | 78 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 840 € | 6 072 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 575 € | 5 763 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 630,22 € | 234 339,06 € | 5 527 369,78 € |
| Année 2 | 99 724,94 € | 230 244,34 € | 5 427 644,84 € |
| Année 3 | 103 994,95 € | 225 974,33 € | 5 323 649,89 € |
| Année 4 | 108 447,80 € | 221 521,48 € | 5 215 202,09 € |
| Année 5 | 113 091,32 € | 216 877,96 € | 5 102 110,77 € |
| Année 6 | 117 933,66 € | 212 035,62 € | 4 984 177,11 € |
| Année 7 | 122 983,34 € | 206 985,94 € | 4 861 193,77 € |
| Année 8 | 128 249,25 € | 201 720,03 € | 4 732 944,52 € |
| Année 9 | 133 740,62 € | 196 228,66 € | 4 599 203,90 € |
| Année 10 | 139 467,15 € | 190 502,13 € | 4 459 736,75 € |
| Année 11 | 145 438,84 € | 184 530,44 € | 4 314 297,91 € |
| Année 12 | 151 666,25 € | 178 303,03 € | 4 162 631,66 € |
| Année 13 | 158 160,31 € | 171 808,97 € | 4 004 471,35 € |
| Année 14 | 164 932,41 € | 165 036,87 € | 3 839 538,94 € |
| Année 15 | 171 994,47 € | 157 974,81 € | 3 667 544,47 € |
| Année 16 | 179 358,93 € | 150 610,35 € | 3 488 185,54 € |
| Année 17 | 187 038,74 € | 142 930,54 € | 3 301 146,80 € |
| Année 18 | 195 047,37 € | 134 921,91 € | 3 106 099,43 € |
| Année 19 | 203 398,90 € | 126 570,38 € | 2 902 700,53 € |
| Année 20 | 212 108,04 € | 117 861,24 € | 2 690 592,49 € |
| Année 21 | 221 190,08 € | 108 779,20 € | 2 469 402,41 € |
| Année 22 | 230 660,98 € | 99 308,30 € | 2 238 741,43 € |
| Année 23 | 240 537,43 € | 89 431,85 € | 1 998 204,00 € |
| Année 24 | 250 836,77 € | 79 132,51 € | 1 747 367,23 € |
| Année 25 | 261 577,10 € | 68 392,18 € | 1 485 790,13 € |
| Année 26 | 272 777,31 € | 57 191,97 € | 1 213 012,82 € |
| Année 27 | 284 457,09 € | 45 512,19 € | 928 555,73 € |
| Année 28 | 296 636,97 € | 33 332,31 € | 631 918,76 € |
| Année 29 | 309 338,36 € | 20 630,92 € | 322 580,40 € |
| Année 30 | 322 580,40 € | 7 385,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 449 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 575 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 476 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.