Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 909,60 € | 28 909,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 605 € / mois | 82 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 840 € | 6 072 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 575 € | 5 763 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 415,65 € | 208 499,55 € | 5 484 584,35 € |
| Année 2 | 143 696,38 € | 203 218,82 € | 5 340 887,97 € |
| Année 3 | 149 178,57 € | 197 736,63 € | 5 191 709,40 € |
| Année 4 | 154 869,94 € | 192 045,26 € | 5 036 839,46 € |
| Année 5 | 160 778,42 € | 186 136,78 € | 4 876 061,04 € |
| Année 6 | 166 912,30 € | 180 002,90 € | 4 709 148,74 € |
| Année 7 | 173 280,24 € | 173 634,96 € | 4 535 868,50 € |
| Année 8 | 179 891,11 € | 167 024,09 € | 4 355 977,39 € |
| Année 9 | 186 754,18 € | 160 161,02 € | 4 169 223,21 € |
| Année 10 | 193 879,11 € | 153 036,09 € | 3 975 344,10 € |
| Année 11 | 201 275,84 € | 145 639,36 € | 3 774 068,26 € |
| Année 12 | 208 954,79 € | 137 960,41 € | 3 565 113,47 € |
| Année 13 | 216 926,68 € | 129 988,52 € | 3 348 186,79 € |
| Année 14 | 225 202,70 € | 121 712,50 € | 3 122 984,09 € |
| Année 15 | 233 794,47 € | 113 120,73 € | 2 889 189,62 € |
| Année 16 | 242 714,03 € | 104 201,17 € | 2 646 475,59 € |
| Année 17 | 251 973,89 € | 94 941,31 € | 2 394 501,70 € |
| Année 18 | 261 587,02 € | 85 328,18 € | 2 132 914,68 € |
| Année 19 | 271 566,90 € | 75 348,30 € | 1 861 347,78 € |
| Année 20 | 281 927,53 € | 64 987,67 € | 1 579 420,25 € |
| Année 21 | 292 683,42 € | 54 231,78 € | 1 286 736,83 € |
| Année 22 | 303 849,69 € | 43 065,51 € | 982 887,14 € |
| Année 23 | 315 441,94 € | 31 473,26 € | 667 445,20 € |
| Année 24 | 327 476,45 € | 19 438,75 € | 339 968,75 € |
| Année 25 | 339 968,75 € | 6 945,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.