Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 133,63 € | 33 133,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 405 € / mois | 94 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 840 € | 6 072 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 575 € | 5 763 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 926,36 € | 203 677,20 € | 5 429 073,64 € |
| Année 2 | 201 184,44 € | 196 419,12 € | 5 227 889,20 € |
| Année 3 | 208 714,20 € | 188 889,36 € | 5 019 175,00 € |
| Année 4 | 216 525,76 € | 181 077,80 € | 4 802 649,24 € |
| Année 5 | 224 629,68 € | 172 973,88 € | 4 578 019,56 € |
| Année 6 | 233 036,92 € | 164 566,64 € | 4 344 982,64 € |
| Année 7 | 241 758,82 € | 155 844,74 € | 4 103 223,82 € |
| Année 8 | 250 807,15 € | 146 796,41 € | 3 852 416,67 € |
| Année 9 | 260 194,10 € | 137 409,46 € | 3 592 222,57 € |
| Année 10 | 269 932,44 € | 127 671,12 € | 3 322 290,13 € |
| Année 11 | 280 035,22 € | 117 568,34 € | 3 042 254,91 € |
| Année 12 | 290 516,12 € | 107 087,44 € | 2 751 738,79 € |
| Année 13 | 301 389,30 € | 96 214,26 € | 2 450 349,49 € |
| Année 14 | 312 669,41 € | 84 934,15 € | 2 137 680,08 € |
| Année 15 | 324 371,72 € | 73 231,84 € | 1 813 308,36 € |
| Année 16 | 336 511,99 € | 61 091,57 € | 1 476 796,37 € |
| Année 17 | 349 106,67 € | 48 496,89 € | 1 127 689,70 € |
| Année 18 | 362 172,69 € | 35 430,87 € | 765 517,01 € |
| Année 19 | 375 727,79 € | 21 875,77 € | 389 789,22 € |
| Année 20 | 389 789,22 € | 7 813,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 623 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 562 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.