Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 722,88 € | 33 722,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 191 € / mois | 96 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 840 € | 6 180 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 075 € | 5 866 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 375,14 € | 207 299,42 € | 5 525 624,86 € |
| Année 2 | 204 762,30 € | 199 912,26 € | 5 320 862,56 € |
| Année 3 | 212 425,99 € | 192 248,57 € | 5 108 436,57 € |
| Année 4 | 220 376,46 € | 184 298,10 € | 4 888 060,11 € |
| Année 5 | 228 624,51 € | 176 050,05 € | 4 659 435,60 € |
| Année 6 | 237 181,23 € | 167 493,33 € | 4 422 254,37 € |
| Année 7 | 246 058,25 € | 158 616,31 € | 4 176 196,12 € |
| Année 8 | 255 267,49 € | 149 407,07 € | 3 920 928,63 € |
| Année 9 | 264 821,41 € | 139 853,15 € | 3 656 107,22 € |
| Année 10 | 274 732,90 € | 129 941,66 € | 3 381 374,32 € |
| Année 11 | 285 015,36 € | 119 659,20 € | 3 096 358,96 € |
| Année 12 | 295 682,66 € | 108 991,90 € | 2 800 676,30 € |
| Année 13 | 306 749,17 € | 97 925,39 € | 2 493 927,13 € |
| Année 14 | 318 229,91 € | 86 444,65 € | 2 175 697,22 € |
| Année 15 | 330 140,32 € | 74 534,24 € | 1 845 556,90 € |
| Année 16 | 342 496,53 € | 62 178,03 € | 1 503 060,37 € |
| Année 17 | 355 315,16 € | 49 359,40 € | 1 147 745,21 € |
| Année 18 | 368 613,56 € | 36 061,00 € | 779 131,65 € |
| Année 19 | 382 409,70 € | 22 264,86 € | 396 721,95 € |
| Année 20 | 396 721,95 € | 7 952,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 723 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 351 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.