Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 312,13 € | 34 312,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 976 € / mois | 98 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 840 € | 6 288 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 575 € | 5 968 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 823,92 € | 210 921,64 € | 5 622 176,08 € |
| Année 2 | 208 340,17 € | 203 405,39 € | 5 413 835,91 € |
| Année 3 | 216 137,74 € | 195 607,82 € | 5 197 698,17 € |
| Année 4 | 224 227,15 € | 187 518,41 € | 4 973 471,02 € |
| Année 5 | 232 619,29 € | 179 126,27 € | 4 740 851,73 € |
| Année 6 | 241 325,57 € | 170 419,99 € | 4 499 526,16 € |
| Année 7 | 250 357,67 € | 161 387,89 € | 4 249 168,49 € |
| Année 8 | 259 727,85 € | 152 017,71 € | 3 989 440,64 € |
| Année 9 | 269 448,71 € | 142 296,85 € | 3 719 991,93 € |
| Année 10 | 279 533,37 € | 132 212,19 € | 3 440 458,56 € |
| Année 11 | 289 995,51 € | 121 750,05 € | 3 150 463,05 € |
| Année 12 | 300 849,18 € | 110 896,38 € | 2 849 613,87 € |
| Année 13 | 312 109,08 € | 99 636,48 € | 2 537 504,79 € |
| Année 14 | 323 790,44 € | 87 955,12 € | 2 213 714,35 € |
| Année 15 | 335 908,97 € | 75 836,59 € | 1 877 805,38 € |
| Année 16 | 348 481,05 € | 63 264,51 € | 1 529 324,33 € |
| Année 17 | 361 523,66 € | 50 221,90 € | 1 167 800,67 € |
| Année 18 | 375 054,46 € | 36 691,10 € | 792 746,21 € |
| Année 19 | 389 091,65 € | 22 653,91 € | 403 654,56 € |
| Année 20 | 403 654,56 € | 8 091,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 876 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.