Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 475,47 € | 28 475,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 289 € / mois | 81 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 840 € | 6 288 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 575 € | 5 968 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 031,57 € | 242 674,07 € | 5 723 968,43 € |
| Année 2 | 103 271,89 € | 238 433,75 € | 5 620 696,54 € |
| Année 3 | 107 693,79 € | 234 011,85 € | 5 513 002,75 € |
| Année 4 | 112 305,03 € | 229 400,61 € | 5 400 697,72 € |
| Année 5 | 117 113,71 € | 224 591,93 € | 5 283 584,01 € |
| Année 6 | 122 128,29 € | 219 577,35 € | 5 161 455,72 € |
| Année 7 | 127 357,57 € | 214 348,07 € | 5 034 098,15 € |
| Année 8 | 132 810,77 € | 208 894,87 € | 4 901 287,38 € |
| Année 9 | 138 497,46 € | 203 208,18 € | 4 762 789,92 € |
| Année 10 | 144 427,64 € | 197 278,00 € | 4 618 362,28 € |
| Année 11 | 150 611,75 € | 191 093,89 € | 4 467 750,53 € |
| Année 12 | 157 060,65 € | 184 644,99 € | 4 310 689,88 € |
| Année 13 | 163 785,68 € | 177 919,96 € | 4 146 904,20 € |
| Année 14 | 170 798,64 € | 170 907,00 € | 3 976 105,56 € |
| Année 15 | 178 111,91 € | 163 593,73 € | 3 797 993,65 € |
| Année 16 | 185 738,32 € | 155 967,32 € | 3 612 255,33 € |
| Année 17 | 193 691,25 € | 148 014,39 € | 3 418 564,08 € |
| Année 18 | 201 984,72 € | 139 720,92 € | 3 216 579,36 € |
| Année 19 | 210 633,30 € | 131 072,34 € | 3 005 946,06 € |
| Année 20 | 219 652,19 € | 122 053,45 € | 2 786 293,87 € |
| Année 21 | 229 057,26 € | 112 648,38 € | 2 557 236,61 € |
| Année 22 | 238 865,04 € | 102 840,60 € | 2 318 371,57 € |
| Année 23 | 249 092,78 € | 92 612,86 € | 2 069 278,79 € |
| Année 24 | 259 758,42 € | 81 947,22 € | 1 809 520,37 € |
| Année 25 | 270 880,78 € | 70 824,86 € | 1 538 639,59 € |
| Année 26 | 282 479,36 € | 59 226,28 € | 1 256 160,23 € |
| Année 27 | 294 574,55 € | 47 131,09 € | 961 585,68 € |
| Année 28 | 307 187,64 € | 34 518,00 € | 654 398,04 € |
| Année 29 | 320 340,79 € | 21 364,85 € | 334 057,25 € |
| Année 30 | 334 057,25 € | 7 648,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 876 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 358 €.