Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 964,49 € | 28 964,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 771 € / mois | 82 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 840 € | 6 396 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 075 € | 6 071 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 732,29 € | 246 841,59 € | 5 822 267,71 € |
| Année 2 | 105 045,46 € | 242 528,42 € | 5 717 222,25 € |
| Année 3 | 109 543,28 € | 238 030,60 € | 5 607 678,97 € |
| Année 4 | 114 233,72 € | 233 340,16 € | 5 493 445,25 € |
| Année 5 | 119 124,96 € | 228 448,92 € | 5 374 320,29 € |
| Année 6 | 124 225,68 € | 223 348,20 € | 5 250 094,61 € |
| Année 7 | 129 544,76 € | 218 029,12 € | 5 120 549,85 € |
| Année 8 | 135 091,62 € | 212 482,26 € | 4 985 458,23 € |
| Année 9 | 140 875,96 € | 206 697,92 € | 4 844 582,27 € |
| Année 10 | 146 908,01 € | 200 665,87 € | 4 697 674,26 € |
| Année 11 | 153 198,31 € | 194 375,57 € | 4 544 475,95 € |
| Année 12 | 159 757,94 € | 187 815,94 € | 4 384 718,01 € |
| Année 13 | 166 598,47 € | 180 975,41 € | 4 218 119,54 € |
| Année 14 | 173 731,89 € | 173 841,99 € | 4 044 387,65 € |
| Année 15 | 181 170,73 € | 166 403,15 € | 3 863 216,92 € |
| Année 16 | 188 928,11 € | 158 645,77 € | 3 674 288,81 € |
| Année 17 | 197 017,65 € | 150 556,23 € | 3 477 271,16 € |
| Année 18 | 205 453,53 € | 142 120,35 € | 3 271 817,63 € |
| Année 19 | 214 250,64 € | 133 323,24 € | 3 057 566,99 € |
| Année 20 | 223 424,43 € | 124 149,45 € | 2 834 142,56 € |
| Année 21 | 232 991,01 € | 114 582,87 € | 2 601 151,55 € |
| Année 22 | 242 967,24 € | 104 606,64 € | 2 358 184,31 € |
| Année 23 | 253 370,58 € | 94 203,30 € | 2 104 813,73 € |
| Année 24 | 264 219,43 € | 83 354,45 € | 1 840 594,30 € |
| Année 25 | 275 532,78 € | 72 041,10 € | 1 565 061,52 € |
| Année 26 | 287 330,54 € | 60 243,34 € | 1 277 730,98 € |
| Année 27 | 299 633,45 € | 47 940,43 € | 978 097,53 € |
| Année 28 | 312 463,17 € | 35 110,71 € | 665 634,36 € |
| Année 29 | 325 842,21 € | 21 731,67 € | 339 792,15 € |
| Année 30 | 339 792,15 € | 7 779,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.