Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 923 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 575,57 € | 42 575,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 017 € / mois | 121 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 840 € | 6 396 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 075 € | 6 071 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 816,39 € | 207 090,45 € | 5 619 183,61 € |
| Année 2 | 314 873,25 € | 196 033,59 € | 5 304 310,36 € |
| Année 3 | 326 332,54 € | 184 574,30 € | 4 977 977,82 € |
| Année 4 | 338 208,85 € | 172 697,99 € | 4 639 768,97 € |
| Année 5 | 350 517,40 € | 160 389,44 € | 4 289 251,57 € |
| Année 6 | 363 273,87 € | 147 632,97 € | 3 925 977,70 € |
| Année 7 | 376 494,62 € | 134 412,22 € | 3 549 483,08 € |
| Année 8 | 390 196,48 € | 120 710,36 € | 3 159 286,60 € |
| Année 9 | 404 397,02 € | 106 509,82 € | 2 754 889,58 € |
| Année 10 | 419 114,37 € | 91 792,47 € | 2 335 775,21 € |
| Année 11 | 434 367,34 € | 76 539,50 € | 1 901 407,87 € |
| Année 12 | 450 175,41 € | 60 731,43 € | 1 451 232,46 € |
| Année 13 | 466 558,76 € | 44 348,08 € | 984 673,70 € |
| Année 14 | 483 538,36 € | 27 368,48 € | 501 135,34 € |
| Année 15 | 501 135,34 € | 9 770,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 923 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 075 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.