Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 856,75 € | 41 856,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 839 € / mois | 119 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 840 € | 6 288 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 575 € | 5 968 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 686,93 € | 203 594,07 € | 5 524 313,07 € |
| Année 2 | 309 557,12 € | 192 723,88 € | 5 214 755,95 € |
| Année 3 | 320 822,92 € | 181 458,08 € | 4 893 933,03 € |
| Année 4 | 332 498,74 € | 169 782,26 € | 4 561 434,29 € |
| Année 5 | 344 599,47 € | 157 681,53 € | 4 216 834,82 € |
| Année 6 | 357 140,58 € | 145 140,42 € | 3 859 694,24 € |
| Année 7 | 370 138,12 € | 132 142,88 € | 3 489 556,12 € |
| Année 8 | 383 608,64 € | 118 672,36 € | 3 105 947,48 € |
| Année 9 | 397 569,42 € | 104 711,58 € | 2 708 378,06 € |
| Année 10 | 412 038,29 € | 90 242,71 € | 2 296 339,77 € |
| Année 11 | 427 033,71 € | 75 247,29 € | 1 869 306,06 € |
| Année 12 | 442 574,88 € | 59 706,12 € | 1 426 731,18 € |
| Année 13 | 458 681,65 € | 43 599,35 € | 968 049,53 € |
| Année 14 | 475 374,61 € | 26 906,39 € | 492 674,92 € |
| Année 15 | 492 674,92 € | 9 605,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.