Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 937,86 € | 29 937,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 721 € / mois | 85 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 840 € | 6 288 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 575 € | 5 968 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 338,81 € | 215 915,51 € | 5 679 661,19 € |
| Année 2 | 148 807,36 € | 210 446,96 € | 5 530 853,83 € |
| Année 3 | 154 484,55 € | 204 769,77 € | 5 376 369,28 € |
| Année 4 | 160 378,35 € | 198 875,97 € | 5 215 990,93 € |
| Année 5 | 166 496,98 € | 192 757,34 € | 5 049 493,95 € |
| Année 6 | 172 849,06 € | 186 405,26 € | 4 876 644,89 € |
| Année 7 | 179 443,47 € | 179 810,85 € | 4 697 201,42 € |
| Année 8 | 186 289,46 € | 172 964,86 € | 4 510 911,96 € |
| Année 9 | 193 396,65 € | 165 857,67 € | 4 317 515,31 € |
| Année 10 | 200 774,98 € | 158 479,34 € | 4 116 740,33 € |
| Année 11 | 208 434,82 € | 150 819,50 € | 3 908 305,51 € |
| Année 12 | 216 386,88 € | 142 867,44 € | 3 691 918,63 € |
| Année 13 | 224 642,31 € | 134 612,01 € | 3 467 276,32 € |
| Année 14 | 233 212,71 € | 126 041,61 € | 3 234 063,61 € |
| Année 15 | 242 110,06 € | 117 144,26 € | 2 991 953,55 € |
| Année 16 | 251 346,87 € | 107 907,45 € | 2 740 606,68 € |
| Année 17 | 260 936,10 € | 98 318,22 € | 2 479 670,58 € |
| Année 18 | 270 891,13 € | 88 363,19 € | 2 208 779,45 € |
| Année 19 | 281 225,99 € | 78 028,33 € | 1 927 553,46 € |
| Année 20 | 291 955,12 € | 67 299,20 € | 1 635 598,34 € |
| Année 21 | 303 093,60 € | 56 160,72 € | 1 332 504,74 € |
| Année 22 | 314 657,00 € | 44 597,32 € | 1 017 847,74 € |
| Année 23 | 326 661,58 € | 32 592,74 € | 691 186,16 € |
| Année 24 | 339 124,12 € | 20 130,20 € | 352 062,04 € |
| Année 25 | 352 062,04 € | 7 192,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 823 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 537 €.