Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 194,93 € | 30 194,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 500 € / mois | 86 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 840 € | 6 342 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 825 € | 6 019 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 873 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 569,65 € | 217 769,51 € | 5 728 430,35 € |
| Année 2 | 150 085,19 € | 212 253,97 € | 5 578 345,16 € |
| Année 3 | 155 811,12 € | 206 528,04 € | 5 422 534,04 € |
| Année 4 | 161 755,52 € | 200 583,64 € | 5 260 778,52 € |
| Année 5 | 167 926,70 € | 194 412,46 € | 5 092 851,82 € |
| Année 6 | 174 333,31 € | 188 005,85 € | 4 918 518,51 € |
| Année 7 | 180 984,36 € | 181 354,80 € | 4 737 534,15 € |
| Année 8 | 187 889,14 € | 174 450,02 € | 4 549 645,01 € |
| Année 9 | 195 057,35 € | 167 281,81 € | 4 354 587,66 € |
| Année 10 | 202 499,04 € | 159 840,12 € | 4 152 088,62 € |
| Année 11 | 210 224,62 € | 152 114,54 € | 3 941 864,00 € |
| Année 12 | 218 244,99 € | 144 094,17 € | 3 723 619,01 € |
| Année 13 | 226 571,31 € | 135 767,85 € | 3 497 047,70 € |
| Année 14 | 235 215,30 € | 127 123,86 € | 3 261 832,40 € |
| Année 15 | 244 189,08 € | 118 150,08 € | 3 017 643,32 € |
| Année 16 | 253 505,20 € | 108 833,96 € | 2 764 138,12 € |
| Année 17 | 263 176,75 € | 99 162,41 € | 2 500 961,37 € |
| Année 18 | 273 217,29 € | 89 121,87 € | 2 227 744,08 € |
| Année 19 | 283 640,86 € | 78 698,30 € | 1 944 103,22 € |
| Année 20 | 294 462,15 € | 67 877,01 € | 1 649 641,07 € |
| Année 21 | 305 696,24 € | 56 642,92 € | 1 343 944,83 € |
| Année 22 | 317 358,96 € | 44 980,20 € | 1 026 585,87 € |
| Année 23 | 329 466,61 € | 32 872,55 € | 697 119,26 € |
| Année 24 | 342 036,19 € | 20 302,97 € | 355 083,07 € |
| Année 25 | 355 083,07 € | 7 253,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 825 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 476 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.