Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 216,16 € | 42 216,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 928 € / mois | 120 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 840 € | 6 342 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 825 € | 6 019 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 873 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 251,65 € | 205 342,27 € | 5 571 748,35 € |
| Année 2 | 312 215,21 € | 194 378,71 € | 5 259 533,14 € |
| Année 3 | 323 577,74 € | 183 016,18 € | 4 935 955,40 € |
| Année 4 | 335 353,79 € | 171 240,13 € | 4 600 601,61 € |
| Année 5 | 347 558,43 € | 159 035,49 € | 4 253 043,18 € |
| Année 6 | 360 207,23 € | 146 386,69 € | 3 892 835,95 € |
| Année 7 | 373 316,34 € | 133 277,58 € | 3 519 519,61 € |
| Année 8 | 386 902,57 € | 119 691,35 € | 3 132 617,04 € |
| Année 9 | 400 983,24 € | 105 610,68 € | 2 731 633,80 € |
| Année 10 | 415 576,33 € | 91 017,59 € | 2 316 057,47 € |
| Année 11 | 430 700,54 € | 75 893,38 € | 1 885 356,93 € |
| Année 12 | 446 375,14 € | 60 218,78 € | 1 438 981,79 € |
| Année 13 | 462 620,21 € | 43 973,71 € | 976 361,58 € |
| Année 14 | 479 456,49 € | 27 137,43 € | 496 905,09 € |
| Année 15 | 496 905,09 € | 9 688,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 469 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 476 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.