Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 497,34 € | 41 497,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 750 € / mois | 118 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 840 € | 6 234 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 325 € | 5 917 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 122,20 € | 201 845,88 € | 5 476 877,80 € |
| Année 2 | 306 899,06 € | 191 069,02 € | 5 169 978,74 € |
| Année 3 | 318 068,14 € | 179 899,94 € | 4 851 910,60 € |
| Année 4 | 329 643,68 € | 168 324,40 € | 4 522 266,92 € |
| Année 5 | 341 640,50 € | 156 327,58 € | 4 180 626,42 € |
| Année 6 | 354 073,93 € | 143 894,15 € | 3 826 552,49 € |
| Année 7 | 366 959,83 € | 131 008,25 € | 3 459 592,66 € |
| Année 8 | 380 314,72 € | 117 653,36 € | 3 079 277,94 € |
| Année 9 | 394 155,61 € | 103 812,47 € | 2 685 122,33 € |
| Année 10 | 408 500,27 € | 89 467,81 € | 2 276 622,06 € |
| Année 11 | 423 366,94 € | 74 601,14 € | 1 853 255,12 € |
| Année 12 | 438 774,63 € | 59 193,45 € | 1 414 480,49 € |
| Année 13 | 454 743,09 € | 43 224,99 € | 959 737,40 € |
| Année 14 | 471 292,68 € | 26 675,40 € | 488 444,72 € |
| Année 15 | 488 444,72 € | 9 523,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 564 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.