Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 230,96 € | 28 230,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 548 € / mois | 80 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 840 € | 6 234 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 325 € | 5 917 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 181,20 € | 240 590,32 € | 5 674 818,80 € |
| Année 2 | 102 385,12 € | 236 386,40 € | 5 572 433,68 € |
| Année 3 | 106 769,06 € | 232 002,46 € | 5 465 664,62 € |
| Année 4 | 111 340,69 € | 227 430,83 € | 5 354 323,93 € |
| Année 5 | 116 108,10 € | 222 663,42 € | 5 238 215,83 € |
| Année 6 | 121 079,58 € | 217 691,94 € | 5 117 136,25 € |
| Année 7 | 126 263,99 € | 212 507,53 € | 4 990 872,26 € |
| Année 8 | 131 670,36 € | 207 101,16 € | 4 859 201,90 € |
| Année 9 | 137 308,22 € | 201 463,30 € | 4 721 893,68 € |
| Année 10 | 143 187,50 € | 195 584,02 € | 4 578 706,18 € |
| Année 11 | 149 318,49 € | 189 453,03 € | 4 429 387,69 € |
| Année 12 | 155 712,01 € | 183 059,51 € | 4 273 675,68 € |
| Année 13 | 162 379,30 € | 176 392,22 € | 4 111 296,38 € |
| Année 14 | 169 332,03 € | 169 439,49 € | 3 941 964,35 € |
| Année 15 | 176 582,49 € | 162 189,03 € | 3 765 381,86 € |
| Année 16 | 184 143,41 € | 154 628,11 € | 3 581 238,45 € |
| Année 17 | 192 028,05 € | 146 743,47 € | 3 389 210,40 € |
| Année 18 | 200 250,32 € | 138 521,20 € | 3 188 960,08 € |
| Année 19 | 208 824,63 € | 129 946,89 € | 2 980 135,45 € |
| Année 20 | 217 766,10 € | 121 005,42 € | 2 762 369,35 € |
| Année 21 | 227 090,41 € | 111 681,11 € | 2 535 278,94 € |
| Année 22 | 236 813,95 € | 101 957,57 € | 2 298 464,99 € |
| Année 23 | 246 953,85 € | 91 817,67 € | 2 051 511,14 € |
| Année 24 | 257 527,94 € | 81 243,58 € | 1 793 983,20 € |
| Année 25 | 268 554,76 € | 70 216,76 € | 1 525 428,44 € |
| Année 26 | 280 053,75 € | 58 717,77 € | 1 245 374,69 € |
| Année 27 | 292 045,10 € | 46 726,42 € | 953 329,59 € |
| Année 28 | 304 549,90 € | 34 221,62 € | 648 779,69 € |
| Année 29 | 317 590,10 € | 21 181,42 € | 331 189,59 € |
| Année 30 | 331 189,59 € | 7 582,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 773 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 577 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.