Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 873 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 719,98 € | 28 719,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 030 € / mois | 82 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 469 840 € | 6 342 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 825 € | 6 019 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 873 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 873 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 881,93 € | 244 757,83 € | 5 773 118,07 € |
| Année 2 | 104 158,69 € | 240 481,07 € | 5 668 959,38 € |
| Année 3 | 108 618,54 € | 236 021,22 € | 5 560 340,84 € |
| Année 4 | 113 269,36 € | 231 370,40 € | 5 447 071,48 € |
| Année 5 | 118 119,32 € | 226 520,44 € | 5 328 952,16 € |
| Année 6 | 123 176,99 € | 221 462,77 € | 5 205 775,17 € |
| Année 7 | 128 451,18 € | 216 188,58 € | 5 077 323,99 € |
| Année 8 | 133 951,21 € | 210 688,55 € | 4 943 372,78 € |
| Année 9 | 139 686,72 € | 204 953,04 € | 4 803 686,06 € |
| Année 10 | 145 667,83 € | 198 971,93 € | 4 658 018,23 € |
| Année 11 | 151 905,04 € | 192 734,72 € | 4 506 113,19 € |
| Année 12 | 158 409,29 € | 186 230,47 € | 4 347 703,90 € |
| Année 13 | 165 192,07 € | 179 447,69 € | 4 182 511,83 € |
| Année 14 | 172 265,27 € | 172 374,49 € | 4 010 246,56 € |
| Année 15 | 179 641,32 € | 164 998,44 € | 3 830 605,24 € |
| Année 16 | 187 333,21 € | 157 306,55 € | 3 643 272,03 € |
| Année 17 | 195 354,43 € | 149 285,33 € | 3 447 917,60 € |
| Année 18 | 203 719,13 € | 140 920,63 € | 3 244 198,47 € |
| Année 19 | 212 441,97 € | 132 197,79 € | 3 031 756,50 € |
| Année 20 | 221 538,30 € | 123 101,46 € | 2 810 218,20 € |
| Année 21 | 231 024,17 € | 113 615,59 € | 2 579 194,03 € |
| Année 22 | 240 916,15 € | 103 723,61 € | 2 338 277,88 € |
| Année 23 | 251 231,67 € | 93 408,09 € | 2 087 046,21 € |
| Année 24 | 261 988,92 € | 82 650,84 € | 1 825 057,29 € |
| Année 25 | 273 206,79 € | 71 432,97 € | 1 551 850,50 € |
| Année 26 | 284 904,95 € | 59 734,81 € | 1 266 945,55 € |
| Année 27 | 297 104,00 € | 47 535,76 € | 969 841,55 € |
| Année 28 | 309 825,39 € | 34 814,37 € | 660 016,16 € |
| Année 29 | 323 091,52 € | 21 548,24 € | 336 924,64 € |
| Année 30 | 336 924,64 € | 7 714,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 873 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 587 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.