Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 209,00 € | 29 209,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 512 € / mois | 83 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 840 € | 6 450 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 325 € | 6 122 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 582,66 € | 248 925,34 € | 5 871 417,34 € |
| Année 2 | 105 932,24 € | 244 575,76 € | 5 765 485,10 € |
| Année 3 | 110 468,04 € | 240 039,96 € | 5 655 017,06 € |
| Année 4 | 115 198,05 € | 235 309,95 € | 5 539 819,01 € |
| Année 5 | 120 130,60 € | 230 377,40 € | 5 419 688,41 € |
| Année 6 | 125 274,37 € | 225 233,63 € | 5 294 414,04 € |
| Année 7 | 130 638,37 € | 219 869,63 € | 5 163 775,67 € |
| Année 8 | 136 232,02 € | 214 275,98 € | 5 027 543,65 € |
| Année 9 | 142 065,24 € | 208 442,76 € | 4 885 478,41 € |
| Année 10 | 148 148,18 € | 202 359,82 € | 4 737 330,23 € |
| Année 11 | 154 491,57 € | 196 016,43 € | 4 582 838,66 € |
| Année 12 | 161 106,60 € | 189 401,40 € | 4 421 732,06 € |
| Année 13 | 168 004,86 € | 182 503,14 € | 4 253 727,20 € |
| Année 14 | 175 198,49 € | 175 309,51 € | 4 078 528,71 € |
| Année 15 | 182 700,14 € | 167 807,86 € | 3 895 828,57 € |
| Année 16 | 190 523,01 € | 159 984,99 € | 3 705 305,56 € |
| Année 17 | 198 680,79 € | 151 827,21 € | 3 506 624,77 € |
| Année 18 | 207 187,92 € | 143 320,08 € | 3 299 436,85 € |
| Année 19 | 216 059,29 € | 134 448,71 € | 3 083 377,56 € |
| Année 20 | 225 310,54 € | 125 197,46 € | 2 858 067,02 € |
| Année 21 | 234 957,89 € | 115 550,11 € | 2 623 109,13 € |
| Année 22 | 245 018,33 € | 105 489,67 € | 2 378 090,80 € |
| Année 23 | 255 509,52 € | 94 998,48 € | 2 122 581,28 € |
| Année 24 | 266 449,93 € | 84 058,07 € | 1 856 131,35 € |
| Année 25 | 277 858,78 € | 72 649,22 € | 1 578 272,57 € |
| Année 26 | 289 756,14 € | 60 751,86 € | 1 288 516,43 € |
| Année 27 | 302 162,91 € | 48 345,09 € | 986 353,52 € |
| Année 28 | 315 100,93 € | 35 407,07 € | 671 252,59 € |
| Année 29 | 328 592,93 € | 21 915,07 € | 342 659,66 € |
| Année 30 | 342 659,66 € | 7 845,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 973 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 454 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.