Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 698,01 € | 29 698,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 994 € / mois | 84 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 840 € | 6 558 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 825 € | 6 224 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 283,28 € | 253 092,84 € | 5 969 716,72 € |
| Année 2 | 107 705,66 € | 248 670,46 € | 5 862 011,06 € |
| Année 3 | 112 317,39 € | 244 058,73 € | 5 749 693,67 € |
| Année 4 | 117 126,59 € | 239 249,53 € | 5 632 567,08 € |
| Année 5 | 122 141,74 € | 234 234,38 € | 5 510 425,34 € |
| Année 6 | 127 371,60 € | 229 004,52 € | 5 383 053,74 € |
| Année 7 | 132 825,39 € | 223 550,73 € | 5 250 228,35 € |
| Année 8 | 138 512,70 € | 217 863,42 € | 5 111 715,65 € |
| Année 9 | 144 443,55 € | 211 932,57 € | 4 967 272,10 € |
| Année 10 | 150 628,33 € | 205 747,79 € | 4 816 643,77 € |
| Année 11 | 157 077,95 € | 199 298,17 € | 4 659 565,82 € |
| Année 12 | 163 803,69 € | 192 572,43 € | 4 495 762,13 € |
| Année 13 | 170 817,46 € | 185 558,66 € | 4 324 944,67 € |
| Année 14 | 178 131,53 € | 178 244,59 € | 4 146 813,14 € |
| Année 15 | 185 758,75 € | 170 617,37 € | 3 961 054,39 € |
| Année 16 | 193 712,57 € | 162 663,55 € | 3 767 341,82 € |
| Année 17 | 202 006,95 € | 154 369,17 € | 3 565 334,87 € |
| Année 18 | 210 656,50 € | 145 719,62 € | 3 354 678,37 € |
| Année 19 | 219 676,37 € | 136 699,75 € | 3 135 002,00 € |
| Année 20 | 229 082,48 € | 127 293,64 € | 2 905 919,52 € |
| Année 21 | 238 891,34 € | 117 484,78 € | 2 667 028,18 € |
| Année 22 | 249 120,18 € | 107 255,94 € | 2 417 908,00 € |
| Année 23 | 259 787,02 € | 96 589,10 € | 2 158 120,98 € |
| Année 24 | 270 910,59 € | 85 465,53 € | 1 887 210,39 € |
| Année 25 | 282 510,45 € | 73 865,67 € | 1 604 699,94 € |
| Année 26 | 294 606,99 € | 61 769,13 € | 1 310 092,95 € |
| Année 27 | 307 221,44 € | 49 154,68 € | 1 002 871,51 € |
| Année 28 | 320 376,08 € | 36 000,04 € | 682 495,43 € |
| Année 29 | 334 093,96 € | 22 282,16 € | 348 401,47 € |
| Année 30 | 348 401,47 € | 7 976,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 073 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 485 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.