Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 187,03 € | 30 187,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 476 € / mois | 86 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 840 € | 6 666 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 325 € | 6 327 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 984,01 € | 257 260,35 € | 6 068 015,99 € |
| Année 2 | 109 479,22 € | 252 765,14 € | 5 958 536,77 € |
| Année 3 | 114 166,87 € | 248 077,49 € | 5 844 369,90 € |
| Année 4 | 119 055,31 € | 243 189,05 € | 5 725 314,59 € |
| Année 5 | 124 152,99 € | 238 091,37 € | 5 601 161,60 € |
| Année 6 | 129 468,97 € | 232 775,39 € | 5 471 692,63 € |
| Année 7 | 135 012,58 € | 227 231,78 € | 5 336 680,05 € |
| Année 8 | 140 793,57 € | 221 450,79 € | 5 195 886,48 € |
| Année 9 | 146 822,05 € | 215 422,31 € | 5 049 064,43 € |
| Année 10 | 153 108,69 € | 209 135,67 € | 4 895 955,74 € |
| Année 11 | 159 664,48 € | 202 579,88 € | 4 736 291,26 € |
| Année 12 | 166 501,01 € | 195 743,35 € | 4 569 790,25 € |
| Année 13 | 173 630,25 € | 188 614,11 € | 4 396 160,00 € |
| Année 14 | 181 064,76 € | 181 179,60 € | 4 215 095,24 € |
| Année 15 | 188 817,59 € | 173 426,77 € | 4 026 277,65 € |
| Année 16 | 196 902,38 € | 165 341,98 € | 3 829 375,27 € |
| Année 17 | 205 333,33 € | 156 911,03 € | 3 624 041,94 € |
| Année 18 | 214 125,30 € | 148 119,06 € | 3 409 916,64 € |
| Année 19 | 223 293,72 € | 138 950,64 € | 3 186 622,92 € |
| Année 20 | 232 854,72 € | 129 389,64 € | 2 953 768,20 € |
| Année 21 | 242 825,09 € | 119 419,27 € | 2 710 943,11 € |
| Année 22 | 253 222,36 € | 109 022,00 € | 2 457 720,75 € |
| Année 23 | 264 064,86 € | 98 179,50 € | 2 193 655,89 € |
| Année 24 | 275 371,57 € | 86 872,79 € | 1 918 284,32 € |
| Année 25 | 287 162,45 € | 75 081,91 € | 1 631 121,87 € |
| Année 26 | 299 458,18 € | 62 786,18 € | 1 331 663,69 € |
| Année 27 | 312 280,37 € | 49 963,99 € | 1 019 383,32 € |
| Année 28 | 325 651,62 € | 36 592,74 € | 693 731,70 € |
| Année 29 | 339 595,36 € | 22 649,00 € | 354 136,34 € |
| Année 30 | 354 136,34 € | 8 108,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.