Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 372,61 € | 44 372,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 462 € / mois | 126 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 840 € | 6 666 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 325 € | 6 327 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 639,92 € | 215 831,40 € | 5 856 360,08 € |
| Année 2 | 328 163,50 € | 204 307,82 € | 5 528 196,58 € |
| Année 3 | 340 106,43 € | 192 364,89 € | 5 188 090,15 € |
| Année 4 | 352 484,05 € | 179 987,27 € | 4 835 606,10 € |
| Année 5 | 365 312,12 € | 167 159,20 € | 4 470 293,98 € |
| Année 6 | 378 607,01 € | 153 864,31 € | 4 091 686,97 € |
| Année 7 | 392 385,75 € | 140 085,57 € | 3 699 301,22 € |
| Année 8 | 406 665,98 € | 125 805,34 € | 3 292 635,24 € |
| Année 9 | 421 465,89 € | 111 005,43 € | 2 871 169,35 € |
| Année 10 | 436 804,42 € | 95 666,90 € | 2 434 364,93 € |
| Année 11 | 452 701,20 € | 79 770,12 € | 1 981 663,73 € |
| Année 12 | 469 176,48 € | 63 294,84 € | 1 512 487,25 € |
| Année 13 | 486 251,36 € | 46 219,96 € | 1 026 235,89 € |
| Année 14 | 503 947,65 € | 28 523,67 € | 522 288,24 € |
| Année 15 | 522 288,24 € | 10 183,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 325 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.