Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 374,51 € | 36 374,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 226 € / mois | 103 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 840 € | 6 666 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 325 € | 6 327 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 894,73 € | 223 599,39 € | 5 960 105,27 € |
| Année 2 | 220 862,77 € | 215 631,35 € | 5 739 242,50 € |
| Année 3 | 229 129,00 € | 207 365,12 € | 5 510 113,50 € |
| Année 4 | 237 704,64 € | 198 789,48 € | 5 272 408,86 € |
| Année 5 | 246 601,23 € | 189 892,89 € | 5 025 807,63 € |
| Année 6 | 255 830,79 € | 180 663,33 € | 4 769 976,84 € |
| Année 7 | 265 405,77 € | 171 088,35 € | 4 504 571,07 € |
| Année 8 | 275 339,15 € | 161 154,97 € | 4 229 231,92 € |
| Année 9 | 285 644,31 € | 150 849,81 € | 3 943 587,61 € |
| Année 10 | 296 335,11 € | 140 159,01 € | 3 647 252,50 € |
| Année 11 | 307 426,08 € | 129 068,04 € | 3 339 826,42 € |
| Année 12 | 318 932,14 € | 117 561,98 € | 3 020 894,28 € |
| Année 13 | 330 868,85 € | 105 625,27 € | 2 690 025,43 € |
| Année 14 | 343 252,27 € | 93 241,85 € | 2 346 773,16 € |
| Année 15 | 356 099,22 € | 80 394,90 € | 1 990 673,94 € |
| Année 16 | 369 426,99 € | 67 067,13 € | 1 621 246,95 € |
| Année 17 | 383 253,57 € | 53 240,55 € | 1 237 993,38 € |
| Année 18 | 397 597,63 € | 38 896,49 € | 840 395,75 € |
| Année 19 | 412 478,55 € | 24 015,57 € | 427 917,20 € |
| Année 20 | 427 917,20 € | 8 577,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.