Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 173 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 737,32 € | 31 737,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 174 € / mois | 90 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 840 € | 6 666 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 325 € | 6 327 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 173 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 954,40 € | 228 893,44 € | 6 021 045,60 € |
| Année 2 | 157 751,67 € | 223 096,17 € | 5 863 293,93 € |
| Année 3 | 163 770,08 € | 217 077,76 € | 5 699 523,85 € |
| Année 4 | 170 018,14 € | 210 829,70 € | 5 529 505,71 € |
| Année 5 | 176 504,53 € | 204 343,31 € | 5 353 001,18 € |
| Année 6 | 183 238,42 € | 197 609,42 € | 5 169 762,76 € |
| Année 7 | 190 229,19 € | 190 618,65 € | 4 979 533,57 € |
| Année 8 | 197 486,69 € | 183 361,15 € | 4 782 046,88 € |
| Année 9 | 205 021,06 € | 175 826,78 € | 4 577 025,82 € |
| Année 10 | 212 842,87 € | 168 004,97 € | 4 364 182,95 € |
| Année 11 | 220 963,11 € | 159 884,73 € | 4 143 219,84 € |
| Année 12 | 229 393,13 € | 151 454,71 € | 3 913 826,71 € |
| Année 13 | 238 144,78 € | 142 703,06 € | 3 675 681,93 € |
| Année 14 | 247 230,34 € | 133 617,50 € | 3 428 451,59 € |
| Année 15 | 256 662,49 € | 124 185,35 € | 3 171 789,10 € |
| Année 16 | 266 454,47 € | 114 393,37 € | 2 905 334,63 € |
| Année 17 | 276 620,06 € | 104 227,78 € | 2 628 714,57 € |
| Année 18 | 287 173,47 € | 93 674,37 € | 2 341 541,10 € |
| Année 19 | 298 129,51 € | 82 718,33 € | 2 043 411,59 € |
| Année 20 | 309 503,52 € | 71 344,32 € | 1 733 908,07 € |
| Année 21 | 321 311,51 € | 59 536,33 € | 1 412 596,56 € |
| Année 22 | 333 569,96 € | 47 277,88 € | 1 079 026,60 € |
| Année 23 | 346 296,05 € | 34 551,79 € | 732 730,55 € |
| Année 24 | 359 507,71 € | 21 340,13 € | 373 222,84 € |
| Année 25 | 373 222,84 € | 7 624,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 173 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 678 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.